21世紀經濟報道 記者辛繼召 深圳報道

12月31日，中國人民銀行發布關于《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》（簡稱《條例》）公開征求意見的通知。

《條例》共五章四十條，按照“中央統一規則、地方實施監管，誰審批、誰監管、誰擔責”的原則，將地方各類金融業態納入統一監管框架，強化地方金融風險防范化解和處置。

地方金融組織原則上不得跨省開展業務

《條例》指出，地方金融組織指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司以及法律、行政法規和國務院授權省級人民政府監督管理的從事地方金融業務的其他機構。

《條例》要求，強調地方金融組織持牌經營，設立區域性股權市場應當經省級人民政府公示，并報國務院證券監督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經省級地方金融監督管理部門批準并頒發經營許可證。地方金融組織應當服務本地，原則上不得跨省開展業務?？缡〖壭姓^域開展業務的規則由國務院或授權國務院金融監督管理部門制定。

此外，《條例》要求，未經批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規定的地方金融業務，不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔?！薄肮蓹嘟灰住薄暗洚敗薄叭谫Y租賃”“商業保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

值得注意的是，由于大量第三方從事財務管理業務的公司以“理財”“財富管理”等公司名義進行工商注冊并展業。若按照《條例》規定，這類公司如何整改值得關注。

賦予地方金融監督管理部門履職手段

《條例》賦予地方金融監督管理部門履職手段，加大對違法違規行為的處罰力度。明確地方金融監督管理部門開展現場檢查和非現場監管，依法采取監督管理措施。建立地方金融風險監測預警機制，視情按程序對地方金融組織采取暫停業務、限制資產轉讓與資金運用、責令控股股東轉讓股權等風險處置措施。分情形設置處罰標準，按照過罰相當原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。

四是明確地方對四類機構的監管要求。明確地方各類交易場所、開展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會眾籌機構等四類機構不得開展的業務類型。對地方各類交易場所要嚴格準入，引導農民專業合作社規范開展信用互助業務，對不符合批設或備案條件的投資公司以及社會眾籌機構提出限期清理要求。四類機構的風險防范、處置和處罰，參照《條例》規定執行。

對非法金融活動的處罰包括，違反本條例規定，未經批準擅自設立地方金融組織，或者從事、變相從事相關地方金融業務的，由地方金融監督管理部門予以取締或者責令停止經營，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；構成非法集資的，按照防范和處置非法集資相關法律、行政法規規定處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

此外，未經批準擅自設立多個地方金融組織，或者多次從事、變相從事相關地方金融業務的，按照過罰相當的原則，地方金融監督管理部門可以對違法行為逐次進行處罰。違反本條例規定，未經批準在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔?！薄肮蓹嘟灰住薄暗洚敗薄叭谫Y租賃”“商業保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣的，由地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

設置過渡期

《條例》明確對非法金融活動的監測、認定、處置原則。明確國務院金融管理部門和地方金融監督管理部門應當加強對非法金融活動的監測、認定和處置。對區域性非法金融活動和全國性重大非法金融活動提出認定和處置安排。

《條例》設置過渡期安排，確保平穩過渡。本條例施行前設立的地方金融組織，不符合本條例規定的，應當在地方金融監督管理部門規定的期限內達到規定條件；已跨省級行政區域開展業務的，由國務院金融監督管理部門明確過渡期安排，實現平穩過渡；逾期仍不符合本條例規定的，不得開展本條例規定的相關地方金融業務。

央行表示，自2018年6月牽頭啟動《條例》起草工作以來，多次通過實地調研、召開專題座談會、書面征求意見等方式聽取中央有關部門、各?。▍^、市）地方政府、人民銀行分支機構、地方金融監督管理部門、部分地方金融組織的意見和建議。各方一致表示應盡快出臺《條例》。《條例》對各方提出的大部分意見已采納。