今年上半年，在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力和疫情反復等外部超預期因素影響下，銀行業加大對實體經濟支持力度，資產質量、業績回報等主要指標整體保持平穩運行的趨勢。位于安徽的徽商銀行（3698.HK）也交出了一份靚麗答卷。

該行2022年中期財報顯示，截至6月末，徽商銀行總資產突破1.5萬億元大關，達15786.84億元，較去年末增長14.09%；客戶貸款及墊款總額為7439.29億元，較去年末增長13.61%；總負債為14607.19億元，較去年末增長14.82%；客戶存款總額為9191.8億元，較去年末增長19.58%。

業績方面，上半年徽商銀行實現凈利潤73.35億元，同比增速達20.4%。

該行資產質量提升的同時，風險抵御能力也不斷增強。截至6月末，徽商銀行不良貸款余額為115.81億元，較去年末減少0.79億元；不良貸款率為1.56%，較去年末下降0.22個百分點；撥備覆蓋率為272.97%，較去年末提升33.23個百分點，實現了不良的“雙降”。

對于下半年工作，徽商銀行表示，將統籌推進發展、轉型、創新工作，著力向優質服務、金融科技、轉型升級、規范管理四個方向謀發展、要效益，致力打造優秀的地方主流銀行，當好服務地方的金融“主力軍”。

總資產突破1.5萬億，對公貸款增速超20% 

2021年全年徽商銀行總資產增速為8.8%，但今年上半年增速達到14.09%，總資產規模一舉突破1.5萬億大關。

徽商銀行是如何實現的？財報顯示，作為該行總資產中占比最大的貸款，今年上半年客戶貸款及墊款實現新增891.34億元，超去年全年新增額。據了解，該行上半年省內新增貸款占全省新增貸款的13.3%，位居省內銀行業金融機構第一位（不含省聯社）。

從貸款結構來看，截至6月末，徽商銀行公司貸款余額為4459.17億元（含貼現余額達4973.51億元），較去年末增長21.19%，高于總貸款增速7.58個百分點。

據了解，這背后是徽商銀行積極踐行企業使命，致力于加大有效投放，按照安徽省委、省政府決策部署要求，做好“六穩”“六?！惫ぷ鳎J真落實國家關于穩住經濟大盤相關政策措施，持續提升金融服務實體經濟質效，助力穩住經濟大盤。 

具體來看，今年上半年徽商銀行持續加大了對鄉村振興、綠色金融、城市更新、戰新產業、專精特新等重點領域及長三角一體化、“三地一區”、“皖北振興”、重點園區建設等重大戰略導向的資金支持力度。

“2022年上半年，本行繼續保持對公存、貸款在安徽省內商業銀行中的領先地位，存、貸款增量及新增市場份額均位列安徽省內前列?！被丈蹄y行在財報中披露。

值得一提的是，今年6月下旬，安徽省地方金融監管局公布的2021年各金融機構服務地方實體經濟發展的評價結果顯示，徽商銀行評價等次為“優秀”，這也是該行連續第六年獲得此項榮譽。2021年，該行貸款余額省內法人銀行排名第一，為安徽省經濟增長做出積極貢獻。

除對公業務外，徽商銀行零售業務發展亦頗為亮眼。截至6月末，徽商銀行零售存款余額為3544.41億元，較去年末增長21.01%；個人經營貸款余額和個人非房消費貸余額分別較去年末增長9.95%和10.12%。據悉，今年上半年該行加快推動個人金融板塊組織架構調整，加強個人客戶統籌管理，不斷優化資源配置，提升管理效能，推進個人金融業務轉型發展，實現個人金融業務經營指標較快增長，個人金融業務市場競爭力不斷增強。

一方面，圍繞“徽享四季”營銷品牌，通過外拓渠道、內建平臺，持續推進個人客戶消費場景建設，開展形式多樣、線上線下結合的各類主題營銷活動，有效客戶保持穩定增長，中高端價值客戶保持快速增長，客戶群結構進一步優化，個人存款在安徽省內市場份額持續快速上升；另一方面，積極開展財富管理及私人銀行體系建設，持續打造“徽銀財富”個人金融品牌，優化個人客戶分層服務管理體系，進一步夯實個人金融業務發展基礎，財富管理業務保持穩步發展，理財產品保有量持續增長。

凈利潤增速較快，資產質量穩步提升

金融與實體經濟共生共榮，在徽商銀行加大對實體經濟支持力度的同時，該行業績回報繼續保持穩中向好，尤其是凈利潤增速在上市城商行中位居前列，同時資產質量也穩步提升。

財報顯示，上半年徽商銀行實現營業收入191.15億元，同比增速8.8%。從營收結構來看，上半年該行實現利息凈收入137.34億元；手續費及傭金凈收入為29.43億元，同比增速高達50.54%。

利息凈收入增速低于營業收入增速背后，是徽商銀行順應宏觀經濟金融政策，下調對企業貸款利率以及讓利實體所致。財報顯示，今年上半年該行利率變動帶動利息凈收入減少12.62億元，其中客戶貸款及墊款年化平均收益率為5%，較去年同期下降0.28個百分點。據了解，該行主動助企紓困解難，落實減費讓利政策，發行100億元小微企業金融債，普惠型小微企業貸款余額971.8億元，較年初增加142.8億元，加權平均利率4.54%，較年初下降0.38個百分點。

手續費及傭金凈收入的高速增長，則主要是上半年徽商銀行代理業務手續費收入、擔保承諾業務手續費收入、投資銀行業務手續費收入等增長較快。

財報顯示，上半年該行計提減值損失63.31億元，同比減少1.69億元，降幅2.6%?！?022年，本行通過穩定全行資產質量，穩住重點領域風險，促進主動風險管理能力提升?！被丈蹄y行解釋。

據了解，上述只是上半年徽商銀行強化風險管理的一部分，該行還根據全面風險管理辦法的要求，制定風險偏好、風險限額、授信政策等重要政策，發揮政策導向作用，持續優化信貸結構；扎實推進內控評價體系建設及運用，為授信、用信、風險計量提供有效支撐。

不止如此，面對嚴峻復雜的風險管理形勢，今年上半年，徽商銀行還著力提升“事前風險、量化風險、經營風險、全面風險”管理能力，有序完善全面風險管理頂層設計，持續強化重點領域風險管控，積極推進科技賦能和智慧風控，在風險可控的前提下努力實現規模、質量與效益的協調均衡發展，實現全面風險管理價值以及轉型升級的戰略目標。

以科技含量較高的互聯網貸款業務為例，上半年徽商銀行緊跟市場監管政策變化，結合業務實際，以“智慧風控、數字運營”為核心，重點聚焦，從關鍵客戶、資產投放、核心創利、線上風控等角度出發，全面推進互聯網貸款業務發展。截至6月末，該行互聯網貸款中心管理的個人線上貸款余額為371.35億元，共實現業務收入7.29億元，資產質量繼續保持良好。

“以科技創造價值為定位，強化數據驅動，加快系統開發，建立適應數字化轉型的技術架構、應用架構、安全架構、開發模式和敏捷文化，促進科技與業務深度融合。加快金融科技賦能，建立全面、專業、數字化的風控管理體系，把牢風險防范關口，提升風險資產經營能力，夯實內控合規管理基礎，守住不發生重大風險底線?！被丈蹄y行表示。