蘇銀理財“啟源現(xiàn)金”3.4%七日年化奪城商行現(xiàn)金產(chǎn)品榜首｜機警理財日報

2023年10月10日 17:10 21世紀經(jīng)濟報道 21財經(jīng)APP 陳子卉

從收益角度看，蘇銀理財“啟源現(xiàn)金6號A”以3.4%的七日年化收益升至本期城商行理財公司現(xiàn)金類理財榜首，為唯一一只七日年化收益率超3%的產(chǎn)品。

南財理財通課題組研究員陳子卉

據(jù)南財理財通最新數(shù)據(jù)，截至2023年10月9日，今年來全市場已發(fā)行凈值型銀行理財產(chǎn)品21,896只（含私募產(chǎn)品）。

從風險等級來看，產(chǎn)品風險等級主要集中在二級（中低風險）。其中，一級（低風險）產(chǎn)品占比5.6%，二級（中低風險）產(chǎn)品占比84.89%，三級（中風險）產(chǎn)品占比7.75%，四級（中高風險）產(chǎn)品占比0.29%，五級（高風險）產(chǎn)品占比1.46%。

從投資性質(zhì)來看，固收類產(chǎn)品占比96.39%，混合類產(chǎn)品占比2.12%，權(quán)益類產(chǎn)品占比0.46%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品占比1.03%。由此看出，固定收益類產(chǎn)品仍占據(jù)理財產(chǎn)品的主流。

本文榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數(shù)據(jù)有疑問，請在文末聯(lián)系研究助理進一步核實。

搶抓關(guān)鍵時點高性價比流動資產(chǎn)，蘇銀理財“啟源現(xiàn)金6號A”3.4%七日年化摘現(xiàn)金榜首

南財理財通數(shù)據(jù)顯示，截至10月8日，在城商行理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品七日年化收益率榜單中，共有5家理財公司產(chǎn)品上榜。蘇銀理財、杭銀理財、寧銀理財、南銀理財和徽銀理財均有產(chǎn)品上榜。（注：受國慶中秋假期影響，部分現(xiàn)金類產(chǎn)品暫未披露10月七日年化收益，因此本期現(xiàn)金類產(chǎn)品榜單七日年化收益取9月27日至10月8日披露的收益數(shù)據(jù)，同系列產(chǎn)品取兩只。）

從收益角度看，蘇銀理財“啟源現(xiàn)金6號A”以3.4%的七日年化收益升至本期城商行理財公司現(xiàn)金類理財榜首，為唯一一只七日年化收益率超3%的產(chǎn)品。杭銀理財“幸福99金錢包4號A款”和“幸福99金錢包9號A”以2.851%和2.823%的七日年化收益率位列榜單第二名和第三名。

從機構(gòu)角度看，本期蘇銀理財現(xiàn)金類產(chǎn)品整體亦有不錯表現(xiàn)，6只產(chǎn)品不同份額七日年化收益均值為2.3358%，高于城商行理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品七日年化均值5個基點。

蘇銀理財“啟源現(xiàn)金6號”為低風險現(xiàn)金類產(chǎn)品，初始募集規(guī)模為6815.77萬元。該產(chǎn)品設(shè)有A份額與X份額，前者銷售機構(gòu)為微眾銀行和江蘇銀行，后者銷售機構(gòu)為江蘇銀行。

從產(chǎn)品收益走勢來看，“啟源現(xiàn)金6號”萬份收益自成立以來整體呈上升趨勢，萬份收益由7月20日的0.4648漲至9月21日的0.7612，9月28日升至0.9248，隨后萬份收益保持0.9168的高位至10月8日。

就該產(chǎn)品近期表現(xiàn)較好的原因，蘇銀理財向南財理財通課題組表示，投資經(jīng)理通過提前研判市場三季度末短期利率波動，科學布局產(chǎn)品流動性，搶抓關(guān)鍵時點高價高流動性資產(chǎn)，使“啟源現(xiàn)金6號”在三季度末取得較好的業(yè)績表現(xiàn)。

延遲閉市與快贖服務提升體驗

“啟源現(xiàn)金6號”提供快贖功能，單一產(chǎn)品各份額每日共享最高1萬元的快贖額度。蘇銀理財“啟源現(xiàn)金”系列產(chǎn)品閉市時間均為工作日17時，較一般現(xiàn)金類產(chǎn)品閉市時間延遲2小時。投資者于非節(jié)假日的工作日T日17時前買入，便可于T+1個工作日確認份額，該項服務可為投資者提高資金使用效率。

從產(chǎn)品收費情況來看，蘇銀理財“啟源現(xiàn)金6號”自成立之日起便對銷售服務費、投資管理費率和托管費率均進行優(yōu)惠，優(yōu)惠后年綜合費率低至3個基點。

同系列“啟源現(xiàn)金1號”嚴控流動性風險，精選高信用評級高流動性資產(chǎn)

“啟源現(xiàn)金6號”為今年7月份成立的新品，尚未發(fā)布運作報告，故本期簡析其同系列產(chǎn)品“啟源現(xiàn)金1號”持倉以作參考。

“啟源現(xiàn)金1號”投資報告顯示，截至2023年上半年末，該產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值為613.27億元，杠桿水平為116.61%。前十大持倉資產(chǎn)主要投向現(xiàn)金及銀行存款、國有行及股份行永續(xù)債、政金債。其中，第一大持倉為現(xiàn)金及銀行存款，持有金額為158.7億元，占產(chǎn)品總資產(chǎn)的比例為22.05%。

（蘇銀理財“啟源現(xiàn)金1號”2023年半年度投資報告；數(shù)據(jù)來源：蘇銀理財）

投資經(jīng)理在半年度運作報告中表示，報告期內(nèi)在資產(chǎn)配置策略上選擇以同業(yè)存單、利率債、回購和銀行存款等低風險資產(chǎn)為主。根據(jù)市場不同階段的變化，審慎篩選優(yōu)質(zhì)AAA級短期信用債，在控制組合信用風險的前提下，布局的組合收益得到提升。同時，本產(chǎn)品持續(xù)增配利率債和AAA銀行存單等高流動性品種，充分滿足了報告期內(nèi)投資者的流動性需求。

展望四季度，蘇銀理財表示，蘇銀理財現(xiàn)有6只現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，近期整體的業(yè)績表現(xiàn)在同類型產(chǎn)品中處于前列，后續(xù)管理人將繼續(xù)依托豐富的產(chǎn)品管理經(jīng)驗，為理財投資人提供長期富有競爭力的產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)。