南財理財通課題組研究員 陳子卉

據南財理財通最新數據，截至2023年10月9日，今年來全市場已發行凈值型銀行理財產品21,896只（含私募產品）。

從風險等級來看，產品風險等級主要集中在二級（中低風險）。其中，一級（低風險）產品占比5.6%，二級（中低風險）產品占比84.89%，三級（中風險）產品占比7.75%，四級（中高風險）產品占比0.29%，五級（高風險）產品占比1.46%。

從投資性質來看，固收類產品占比96.39%，混合類產品占比2.12%，權益類產品占比0.46%，商品及金融衍生品類產品占比1.03%。由此看出，固定收益類產品仍占據理財產品的主流。

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搶抓關鍵時點高性價比流動資產，蘇銀理財“啟源現金6號A”3.4%七日年化摘現金榜首

南財理財通數據顯示，截至10月8日，在城商行理財公司現金類產品七日年化收益率榜單中，共有5家理財公司產品上榜。蘇銀理財、杭銀理財、寧銀理財、南銀理財和徽銀理財均有產品上榜。（注：受國慶中秋假期影響，部分現金類產品暫未披露10月七日年化收益，因此本期現金類產品榜單七日年化收益取9月27日至10月8日披露的收益數據，同系列產品取兩只。）

從收益角度看，蘇銀理財“啟源現金6號A”以3.4%的七日年化收益升至本期城商行理財公司現金類理財榜首，為唯一一只七日年化收益率超3%的產品。杭銀理財“幸福99金錢包4號A款”和“幸福99金錢包9號A”以2.851%和2.823%的七日年化收益率位列榜單第二名和第三名。

從機構角度看，本期蘇銀理財現金類產品整體亦有不錯表現，6只產品不同份額七日年化收益均值為2.3358%，高于城商行理財公司現金類產品七日年化均值5個基點。

蘇銀理財“啟源現金6號”為低風險現金類產品，初始募集規模為6815.77萬元。該產品設有A份額與X份額，前者銷售機構為微眾銀行和江蘇銀行，后者銷售機構為江蘇銀行。

從產品收益走勢來看，“啟源現金6號”萬份收益自成立以來整體呈上升趨勢，萬份收益由7月20日的0.4648漲至9月21日的0.7612，9月28日升至0.9248，隨后萬份收益保持0.9168的高位至10月8日。

就該產品近期表現較好的原因，蘇銀理財向南財理財通課題組表示，投資經理通過提前研判市場三季度末短期利率波動，科學布局產品流動性，搶抓關鍵時點高價高流動性資產，使“啟源現金6號”在三季度末取得較好的業績表現。

延遲閉市與快贖服務提升體驗

“啟源現金6號”提供快贖功能，單一產品各份額每日共享最高1萬元的快贖額度。蘇銀理財“啟源現金”系列產品閉市時間均為工作日17時，較一般現金類產品閉市時間延遲2小時。投資者于非節假日的工作日T日17時前買入，便可于T+1個工作日確認份額，該項服務可為投資者提高資金使用效率。

從產品收費情況來看，蘇銀理財“啟源現金6號”自成立之日起便對銷售服務費、投資管理費率和托管費率均進行優惠，優惠后年綜合費率低至3個基點。

同系列“啟源現金1號”嚴控流動性風險，精選高信用評級高流動性資產

“啟源現金6號”為今年7月份成立的新品，尚未發布運作報告，故本期簡析其同系列產品“啟源現金1號”持倉以作參考。

“啟源現金1號”投資報告顯示，截至2023年上半年末，該產品總資產凈值為613.27億元，杠桿水平為116.61%。前十大持倉資產主要投向現金及銀行存款、國有行及股份行永續債、政金債。其中，第一大持倉為現金及銀行存款，持有金額為158.7億元，占產品總資產的比例為22.05%。

（蘇銀理財“啟源現金1號”2023年半年度投資報告；數據來源：蘇銀理財）

投資經理在半年度運作報告中表示，報告期內在資產配置策略上選擇以同業存單、利率債、回購和銀行存款等低風險資產為主。根據市場不同階段的變化，審慎篩選優質AAA級短期信用債，在控制組合信用風險的前提下，布局的組合收益得到提升。同時，本產品持續增配利率債和AAA銀行存單等高流動性品種，充分滿足了報告期內投資者的流動性需求。

展望四季度，蘇銀理財表示，蘇銀理財現有6只現金管理類理財產品，近期整體的業績表現在同類型產品中處于前列，后續管理人將繼續依托豐富的產品管理經驗，為理財投資人提供長期富有競爭力的產品業績表現。

(專題）

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課題統籌：湯懿蘭

數據分析師：馬怡婷；實習生：王曉琪