在中國經濟結構轉型，科技創新扮演愈加重要角色的當下，融資難、融資貴仍然是當下一種民營科創企業發展的潛在難題。

近期召開的中央金融工作會議提到，“優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，大力支持實施創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略，確保國家糧食和能源安全等”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，把金融支持科技創新提升到了新的戰略高度。

近日，中信銀行公司金融聯合21財經成功落地“科創金融圓桌派”活動，邀請科創民營企業與一眾產、學、研專家，共同探討金融業精準助力民營企業高質量發展的實現路徑。

融入科創：激活民營經濟新活力

據了解，此次圓桌派活動針對“科創民營企業的發展情況與痛點”“科創金融助力民營企業模式和創新”“科創民營企業的未來發展趨勢”等與科創金融相關話題進行了探討。

在工信部賽迪顧問數字經濟產業中心總經理王曉寧看來，要實現科創行業的“百花齊放”需要政府、金融機構、市場各方共同努力，為科創企業營造良好生態圈；而中國信息通信研究院金融科技研究中心產融團隊市場總監李鵬毳則指出，技術創新幫助民營科創企業在市場競爭中占據優勢，也對金融市場提出了更加多樣的服務需求。

更多與會專家指出，圍繞科創民營企業的發展特點，金融行業需要與時俱進持續創新，為相應的科創行業提供金融助力。

靶向創新：與科創企業共同“進化”

在此次科創金融圓桌派活動上，科創民營企業現階段更高的數字技術滲透率，成為一些專家關注的重心。

“90%以上的企業通過數字技術的應用、數道轉型，達到了很明顯的效能提升作用?！蓖鯐詫幵趫A桌上指出“超過三分之一的企業通過五年的時間周期和數道轉型之后，形成了新的業務形態和業務模式。這其實就是科技創新助力數字經濟發展的重要表現?！?/p>

科創企業的業務形態在變化，與之匹配的金融服務模式顯然也需要“進化”。然而，如何從依托資產抵質押的傳統信貸模式逐漸向新時期認識科技、深入行業的“科創金融”有效轉型，一直是行業關注的關鍵命題。

據了解，中信銀行為推動科創金融業務發展，推出了成體系的《科創企業綜合金融服務方案》，并在多個具體落地場景為科創企業的金融服務提供便利。

例如針對科創企業融資難的問題，中信銀行推出投貸聯動“積分卡審批”模式。該模式下，銀行不再以歷史業績表現及增信條件作為首要評價因素，而是對企業各項指標（學研指標、高管團隊、知識產權、科技資質等）進行賦分，大幅提升了優質中小企業獲批貸款的成功率，同時優化審批流程，大幅縮短了企業拿到貸款的時間周期。從盡調到放款2周內即可出批復，融資期限最長可達到3年。

《科創企業綜合金融服務方案》還能根據科創企業不同的成長周期，提供差異化的金融服務安排。例如在企業初創階段，研發投入大，對資金的需求更為迫切；在成長期發展迅速，需要針對性的專屬服務，例如上市前股權激勵融資、股權重組融資等業務；在成熟期進入穩定發展，則需要多元化的綜合金融服務。對此，中信銀行提供的一站式關鍵融資，覆蓋了企業成長過程中股權激勵、股權重組融資、戰略配售融資、員工持股計劃、期權行權繳稅、限制性股票激勵等關鍵場景。

針對不同環節的痛點，中信銀行也在通過產品創新來豐富金融供給。例如在解決資金短缺上，中信銀行依托智能化信貸工廠構建科創智能風控體系，推出全線上化信用類貸款產品“科創e貸”，企業足不出戶即可通過網銀進行貸款申請；在融資渠道服務方面，圍繞關鍵融資、股權融資、債券融資三大場景搭建了資本市場融資金融服務方案。

成就伙伴：為科創中國貢獻“中信力量”

自《中共中央國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》明確提出“支持民營企業提升科技創新能力”以來，相關部門、金融機構從戰略高度推動科創金融，加大了對科創企業的支持力度。

這正是中信銀行大力創新發展“科創金融”的內在源力，正在持續布局更多與科創金融相關舉措。

截至2023年9月末，中信銀行累計向央行申報科技創新再貸款金額居股份制銀行前列；專精特新企業合作覆蓋度超過50%。

中信銀行還依托集團協同優勢，通過中信金控投行業務子委員會，協同集團內的券商及股權投資資源，形成“一點介入、多點響應”服務模式，超前布局更早、更小、更新的民營科創企業，提供股權投資、科創類債券、債務融資等多元服務，陪伴企業成長壯大。

未來，中信銀行會秉承“成就更多民營科創伙伴”的初心，陪伴科創企業“全生命周期”成長，為科創中國貢獻“中信力量”！

（文/李婉）