21世紀經濟報道記者  家俊輝  廣州報道

去年舉行的中央金融工作會議，首次提出了建設金融強國的目標，并要求金融為經濟社會發展提供高質量服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，其中科技金融居于五篇大文章首位。特別是在今年政府工作報告提出加快發展新質生產力的背景下，如何進一步優化科技金融供給，將更多金融資源投向以科創企業為代表的科技創新主導領域，推動新質生產力的培育和發展，將成為金融機構的重要工作內容。

 作為我國科技創新能力最強的區域之一，粵港澳大灣區聚集著數以萬計的科創企業，為金融機構探索科創金融新發展提供了廣闊的空間和市場。

4月10日，根植于大灣區的華潤銀行，針對科創客群發布科創金融品牌——“潤創港灣”，為科創企業提供一站式、全方位的金融服務。當天，圍繞新時期銀行金融機構探索科技金融服務科技創新發展的模式和路徑，華潤銀行行長錢曦接受了《21世紀經濟報道》記者專訪。 

“銀行支持科創，絕不是簡單‘給錢’” 

《21世紀》：發展新質生產力的關鍵是什么？在你看來，銀行如何更好地賦能新質生產力？

錢曦：新質生產力帶來的是發展命題，也是轉型命題，關鍵是要構建出與新質生產力相適應的新型生產關系，不斷完善適應新質生產力發展的財稅體系、金融體系、產業體系和監管體系，促進關鍵生產要素順暢流動和高效配置，激發新質生產力成為推動現代化產業體系建立的強大動能。

發展科技金融是金融支持新質生產力的有效手段?！翱萍冀鹑凇币辉~內涵豐富，包括引導和促進銀行業、證券業、保險業等各類金融機構及私募股權、創業投資等各類資本，為初創期到成熟期各發展階段的科技企業提供專業化的綜合服務。

科創企業作為科技企業的一個更具創新能力的群體，其需求的滿足度，更關乎金融對新質生產力發展的助推作用。面對新技術、新業態、新需求，商業銀行必須充分認識科創金融的差異性和創新性，改變傳統金融服務路徑，提升產品服務的適配性，撬動更多生態圈資源，持續關注并高效投向科創企業。

《21世紀》：對銀行業而言，科創金融與傳統金融服務相比有哪些新變化？主要由哪些因素造成？

錢曦：在我國以銀行間接融資為主的金融體系結構下，商業銀行在支持科創企業發展中的角色舉足輕重。但銀行支持科創，絕不是簡單“給錢”，必須通過創新和轉型，消除短板、清理堵點、解決難點，貫通科創企業服務的全鏈條和所有環節，形成金融服務的需求牽引供給，供給創造新需求的高水平的動態平衡。

一方面，這是科創企業自身特質的要求?？苿撈髽I普遍具有高技術、高成長、高風險、高收益、輕資產“四高一輕”的特點，現有的金融業務模式仍在不同程度上與其金融需求不匹配，包括科技創新的風險回報方式無法滿足銀行傳統信貸評價和審核要求、技術知識壁壘造成的信息不對稱、單一金融供給無法適應處在不同周期的科技企業現實需求等。

而另一方面，這也是商業銀行“價值導向”轉型的需要。作為典型的順周期行業，面對經濟下行、息差收窄等外部變化，銀行業普遍從追求“規模增長”轉向“價值創造發展”——商業銀行探求以伙伴身份追蹤、響應企業真實的需求和痛點，并提供個性化、全鏈條、全周期、全方位的金融服務。這一“轉變”，倒逼銀行從同質化經營中擺脫出來，探索差異化特色。 

“一站式、全鏈條、全周期、全方位綜合服務” 

《21世紀》：具體到粵港澳大灣區，你認為金融支持科創企業發展還有哪些潛力可挖？

 錢曦：伴隨全球產業和科技版圖的變遷，大灣區正成為新一代信息技術、高端裝備制造、生物技術、新材料、新能源等領域的全球科技競爭前沿，擁有超過7萬家國家級高新技術企業，未來大灣區肩負著引領國家科技自立自強、爭取全球科技創新主動、助力暢通國內國際雙循環的重大使命。

使命之下，數以萬計的科創企業是主力軍。雖然大灣區科技創新能力已達到國內領先，但金融支持科創企業創新發展還有進一步挖掘的潛力。其突出體現在商業銀行在“融資”“融智”“融商”以及“融技”上的一站式、全鏈條、全周期、全方位綜合服務。

作為一家根植粵港澳大灣區的商業銀行，我們始終堅持以“助力實業、融惠民生”為己任，秉持“特色數字化產業銀行”的戰略定位，深耕灣區特色客群，推動“一行一策”的經營策略，創新開發區域特色產品，構建全產業鏈場景解決方案，形成金融服務產業、產業助推金融的增長模式，為本地企業提供優質的金融服務。這次發布的一攬子、一站式的科創金融服務品牌——“潤創港灣”，代表的也正是當下銀行探索科技金融服務新模式、新趨勢。

《21世紀》：請簡單介紹一下，華潤銀行新發布的科創金融服務品牌“潤創港灣”有哪些特色和亮點？

錢曦：近年來，我們一直都在努力探索差異化服務科創企業的新模式。這次發布的“潤創港灣”品牌，以科創企業不同發展階段的融資、生產銷售、經營管理以及數字辦公四大類需求為原點，為科創企業提供了四大類產品，分別是“潤融通”（解決企業的融資需求）、“潤商通”（解決企業促進銷售的需求）、“潤智慧”（解決企業創新及管理的需求）、“潤e辦”（解決企業的數字化轉型需求），并形成了針對科創企業的“1+10+1”全方位服務體系。 具體來說，第一個“1”是成立科技金融領導小組，自上而下，舉全行之力，為科創企業構建全方位服務體系；“10”是指針對科創等中小微企業構建十個專項服務能力，包括：專門的產品、專門的營銷隊伍、專門的營銷管理、專門的資源配置、專門的考核激勵、專門的盡職免責規則、專門的核銷規則、專門的不良容忍度、專項的審批管理、專門的貸后管理，為科創企業提供專屬、專業的金融服務；第二個“1”是搭建一個2.0版信貸工廠，即針對科創等中小微企業搭建以業務中臺、數據中臺、技術中臺為支撐的線上化、數字化、智能化為主要特征的2.0版數字化信貸工廠，為科創企業提供簡明、便捷、高效的金融服務。 

“全力構建與科創企業發展規律相符的信貸評估體系” 

《21世紀》：資金是科創企業健康發展的基礎保障。請結合華潤銀行的做法，談談銀行應該如何更精準地滿足科創企業在不同生命周期的融資需求？

錢曦：科創企業融資難，是持續多年的老大難，其一直存在著風險識別難、風險定價難、風險配置難的問題。比如，融資領域?？吹降囊粋€現象就是“雪炭無人送，錦上花疊花”——在企業成長初期，因風險大，資金望而卻步；在成長期，資金蜂擁而至卻可能形成估值泡沫。近幾年，雖然金融行業持續加大支持，但很多科創企業金融獲得感較為有限，金融機構反而面臨“看不懂、難估值、退不出”的窘境。

市場普遍的痛點反而可能是機遇點。對于如何重構客戶價值的評估方法，不少商業銀行積極推動信貸融資等評價準入從“看過去”轉向“看未來”，包括看研發投入、專利價值等指標，全力構建與科創企業發展規律相符的信貸評估體系。比如華潤銀行推出的“科創力”評價體系，就采用了打分卡模型，通過研發團隊、創新能力、專利成果、科技運用、技術合作等5個維度12項一級標準對企業科創能力進行量化評價，并將其作為授信審批核心參考依據，撬動了更多資源向創新企業聚集。針對粵港澳大灣區經濟社會發展水平和產業特點，華潤銀行在經營發展指標體系下獨立設計科創金融服務體系，致力于服務國家高新技術產業、科技型中小企業、專精特新等重點科技企業群體，推出潤創港灣綜合科創服務體系，力推科創金融發展。通過整合資源，致力于在“十四五”期間，華潤銀行服務科技型企業超過2000家，提供超過500億元的信貸支持。

不止于信貸等間接融資，銀行業還在充分利用其面向科創企業客群的平臺樞紐作用，聯合政府部門、行業協會、投資機構、券商等中間機構提供股權融資、員工股權激勵等資本市場業務上提供配套的綜合服務方案，陪伴科創企業共同成長。在這一進程中，各種類型的商業銀行具有其差異化、特色化的價值點。還是以華潤銀行舉例，其科創金融“潤創港灣”品牌旗下子產品“潤融通”，在為科創企業提供銀行信貸產品的同時，還聯動國內頭部券商、投資機構提供股權融資和股權激勵服務，打造特色的一站式“金融+”服務。特別是其特色的股東結構（第一大股東為華潤集團、第二大股東為南方電網、第三大股東為中國電子），可擁有股東層面的產業投資資源以及生態合作伙伴的財務投資資源，可定制打造“財務投資+產業投資”組合，為被投企業提供業務落地場景資源、銷售渠道資源、外部合作平臺資源的賦能，在最大程度滿足科創企業股權融資服務需求的同時，實現對被投企業及財務投資機構等生態合作伙伴的“業（務）投（資）退（出）”一體化服務。 

“為科創企業提供全生命周期多元化的非金融服務” 

《21世紀》：你在前面提到，除了融資服務，銀行對科創企業的綜合服務還包括“融智”“融商”以及“融技”。如何理解？華潤銀行是怎么做的？

 錢曦：隨著金融意識逐步覺醒，科創企業對金融服務的訴求已經不止于融資。而銀行可以利用自身優勢和資源，為科創企業提供更多“增值服務”。

比如融智，作為企業面向經濟金融領域最熟悉的平臺——商業銀行有巨大的“智力資源庫”，包括基于在金融領域的專業素養并聯動會計師事務所、稅務師事務所等機構，為企業提供全方位的財務咨詢和稅務顧問。實際上，近年來，秉承“價值創造”的導向，越來越多的商業銀行著力突破傳統授信的窠臼，主動從“融資”轉向“服務”，既提供“融資”服務，也通過系統的“融智”服務開拓和經營客戶。

“融智”過程中，不同類型的商業銀行立足于自身稟賦和優勢，為科創企業提供全生命周期多元化的非金融服務。例如華潤銀行科創金融“潤創港灣”品牌旗下子產品——“潤智慧”基于華潤、南方電網、中國電子三大股東及200多家核心企業的產業實踐以及眾多生態合作伙伴智慧，為科創企業提供信息咨詢、行業研究、財稅、法律、人才等專業管理及創新服務，更整合協同了其特色的華潤集團資源，通過對產業、對客戶的深入洞察，可為科創企業提供6S戰略管理、5C財務專業管理，以及TOP人力管理等專業化管理方法、工具，可以幫助科創企業解決全生命周期的非金融難題。

再來說融商?？苿撈髽I的一大特質是其高速的成長性，其要求企業能有效整合行業資源和產業生態將其技術的科創成果轉換落地——從“實驗室”到“大市場”，從“小區域”到“廣市場”，其中商業銀行為代表的金融機構仍然大有可為。比如“潤創港灣”品牌旗下融商模塊產品“潤商通”就能有效鏈接其背后的華潤集團、南方電網、中國電子信息產業集團等股東方商業資源，可為科創企業提供與華潤集團各業務單元、股東方業務落地場景、商業合作、銷售渠道、撮合服務等服務，將產融生態內的協同模式逐步向外部移植，助力創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈的有效融合，提供覆蓋產業全鏈條的一體化金融及非金融服務，從而助力科創企業進一步拓展客戶，增加市場占有率，讓企業贏得先機。

最后是融技?？焖俪砷L中的科創企業往往還有一類“甜蜜的煩惱”，即企業快速發展壯大的過程，如何通過管理和工具有效實現“管人”“管錢”“管事”，包括與此相關的企業數字化轉型和管理。“十四五”以來，華潤銀行大力推動金融基礎設施信創平臺為主線的智能化平臺建設，按照“戰略-組織-文化”一致性原則，從“知客戶、建平臺、通數據、聯生態、強組織”五大方向齊抓并進，對外構建數字金融服務能力，對內打造數字化辦公及經營決策能力，強化科技賦能，同時助力培育發展新業態，打造特色化服務生態圈。以“潤創港灣”品牌項下“潤e辦”為代表，按照“移動優先、數據智勝、安全可控、生態開放”四大策略，通過挖掘人事、數字財資、商旅費控等企業服務場景，可為科創企業提供云端薪稅代扣代發、人事服務、團體福利、資金管理、費用管控、協同辦公等數字化辦公服務，助力降本增效的同時，實現可持續發展。

“打造跨市場、全周期、多層次服務科創企業的生態圈” 

《21世紀》：最后展望一下，你希望華潤銀行未來在科創金融領域實現怎樣的發展？

錢曦：展望大灣區乃至整個經濟未來，我國將致力于發展新質生產力，實現可持續的高質量發展，這無疑是商業銀行巨大的發展機遇。下一步，面對灣區科創企業發展的新需求和新方向，以“潤創港灣”科創金融品牌發布為標志，華潤銀行將致力于以科技創新企業為原點，主動向科技創新生態鏈的前端延伸，如政府機構、科技院所、投資機構、產業園區、行業協會以及會計師、律所、稅務等外部服務機構，逐步打造一個能跨市場、全周期、多層次服務科技企業的生態圈，成為科技金融的全要素整合者、全鏈條創新者、全周期的服務者，為大灣區乃至整個經濟社會高質量發展注入“金融動能”。