21世紀經(jīng)濟報道見習記者 程維妙 北京報道

據(jù)國家金融監(jiān)管總局陜西監(jiān)管局近日發(fā)布任職資格的批復，陳永生獲陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“秦農(nóng)銀行”）副行長任職資格。

今年1月，陜西省政府同意陳永生為秦農(nóng)銀行副行長人選。同月，現(xiàn)年60歲的王小科不再擔任副行長。記者注意到，秦農(nóng)銀行官網(wǎng)去年2月-10月多份新聞稿顯示，彼時陳永生的職務是雁塔支行行長。

陳永生到位后，與行長劉光明，副行長劉軍、楊文斌搭檔，秦農(nóng)銀行管理架構(gòu)仍保持“一正三副”格局。

秦農(nóng)銀行是2015年在原西安市城六區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的一家省級農(nóng)商銀行。其開創(chuàng)了省聯(lián)社改革的“秦農(nóng)模式”，通過整合平臺資源，打造出金融服務板塊、農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟平臺及銀行控股集團這樣三位一體的融合模式。

其中一個顯著表現(xiàn)即成立以來不斷地收購和吸收合并農(nóng)信機構(gòu)。最新動作是將吸收合并陜西藍田農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“藍田農(nóng)商行”）和陜西周至農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“周至農(nóng)商行”），這兩家農(nóng)商行目前都是秦農(nóng)銀行全資控股的子公司。

6月12日，記者分別撥打了兩家農(nóng)商行的網(wǎng)點電話，兩位員工介紹稱，“目前（吸收合并）工作還在進行中，完成后就會更名，變?yōu)榍剞r(nóng)銀行的分支機構(gòu)。”

新任副行長陳永生曾任支行行長

根據(jù)金融監(jiān)管部門近日最新公告，陳永生獲秦農(nóng)銀行副行長任職資格。

在此之前，公開資料可查到的陳永生的身份是秦農(nóng)銀行雁塔支行行長。例如秦農(nóng)銀行官網(wǎng)去年5月的一則資訊動態(tài)顯示，秦農(nóng)銀行雁塔支行召開2023年一季度經(jīng)營分析會暨二季度重點工作部署會議，雁塔支行行長陳永生出席；去年10月25日，雁塔區(qū)金融人才見習基地掛牌儀式在雁塔支行舉行，陳永生彼時的職務為“雁塔支行黨委書記、行長”。

目前，陳永生已在秦農(nóng)銀行官網(wǎng)的領(lǐng)導班子名單中，5月中旬他也曾以副行長職務公開發(fā)表觀點。

在5月16-17日舉辦的農(nóng)信機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型職業(yè)技能大賽上，秦農(nóng)銀行副行長陳永生表示，農(nóng)村金融領(lǐng)域當前面臨兩大核心問題：一方面是金融需求龐大，但銀行在涉農(nóng)業(yè)務中面臨收益低、風險高的挑戰(zhàn)，導致農(nóng)戶融資困難；另一方面是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營狀況多變，經(jīng)營者差異顯著，金融資源過度集中于少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶。

“為解決這些問題，秦農(nóng)銀行正積極運用金融科技，打造一個基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)村零售信貸公共平臺。”陳永生表示，該平臺運用大數(shù)據(jù)風控建模等手段，對農(nóng)戶進行全面評估。根據(jù)評估結(jié)果，實現(xiàn)了差異化和動態(tài)化的授信額度及利率定價。此外，農(nóng)戶可通過手機APP和微信公眾號等方式便捷申請貸款，并享受自動化審批和報告服務。

“秦農(nóng)模式”九年成果顯著

秦農(nóng)銀行是陜西省級農(nóng)商行，當前約4500億級的總資產(chǎn)規(guī)模位居全國農(nóng)商行前列。

綜合2023年財報和媒體報道，秦農(nóng)銀行2023年末該行資產(chǎn)總額4441億元，位居全國農(nóng)商銀行前列，年內(nèi)實現(xiàn)凈利潤18.55億元，同比下降0.31%；累計清收化解表內(nèi)外不良貸款30.66億元，不良貸款余額47.4億元，較期初增加2.56億元；不良貸款率2.15%，上升0.08個百分點；撥備覆蓋率164.59%，下降4.62個百分點。

從分支機構(gòu)分布和持股情況看，秦農(nóng)銀行下設(shè)1個營業(yè)部、20個一級支行，轄362個二級支行；全資控股2家農(nóng)商行，轄38個支行28個分理處。營業(yè)網(wǎng)點451個。在西安，秦農(nóng)銀行是分布最廣、網(wǎng)點最多、客戶基數(shù)最大的法人銀行。

秦農(nóng)銀行受到業(yè)界關(guān)注的不僅是規(guī)模，更是該行開創(chuàng)的省聯(lián)社改革“秦農(nóng)模式”。

省聯(lián)社作為農(nóng)信社改革的產(chǎn)物，在農(nóng)信社領(lǐng)域改革深化與發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，不過在發(fā)展過程中，也逐漸出現(xiàn)公司治理有效性不足等問題，2010年以來，金融監(jiān)管部門多次發(fā)布文件，推進農(nóng)信社股份制改革。

省聯(lián)社改革的模式曾有多種探討，大致可分為省級統(tǒng)一法人農(nóng)商行模式，即省級股份制農(nóng)商行；金控公司模式，即省聯(lián)社反向入股農(nóng)商行，變?yōu)檗r(nóng)商行股東；服務轉(zhuǎn)型模式，即省聯(lián)社將帶有協(xié)會性質(zhì)，為農(nóng)商行提供科技系統(tǒng)輸出、產(chǎn)品研發(fā)、戰(zhàn)略咨詢、人員培訓、崗位招聘、業(yè)務指導、同業(yè)交流等服務。

“秦農(nóng)模式”與之不同，它通過整合平臺資源，打造出了金融服務板塊、農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟平臺及銀行控股集團這樣三位一體的融合模式。根據(jù)具體情況選擇組建區(qū)域聯(lián)合銀行、組建金融控股集團或局部組建聯(lián)合銀行，并以參股、控股等形式形成相互聯(lián)系，結(jié)合金融服務平臺、行業(yè)協(xié)會的深度合作。落地動作包括牽頭成立絲綢之路經(jīng)濟帶農(nóng)商銀行聯(lián)盟等。

吸收合并兩家農(nóng)商行的工作仍在進行中

“秦農(nóng)模式”另一個顯著表現(xiàn)即成立以來不斷地收購和吸收合并農(nóng)信機構(gòu)。

公開資料顯示，2016年12月，原陜西銀監(jiān)局批復同意秦農(nóng)銀行分別收購戶縣、周至縣、藍田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份，收購后持股比例均為100%。同時，同意籌建藍田農(nóng)商行、周至農(nóng)商行，秦農(nóng)銀行100%持股。2017年9月，秦農(nóng)銀行又獲批吸收合并西安市臨潼區(qū)、閻良區(qū)和高陵區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，并承繼上述機構(gòu)的債權(quán)和債務。2021年9月，獲批吸收合并西安鄠邑農(nóng)商銀行、長安聯(lián)社。

這順應了近年中小銀行加快兼并重組的趨勢，也是推進中小金融機構(gòu)改革化險之舉。僅今年以來，就有四川農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)商銀行相繼獲批開業(yè)，還有多家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司、股份城商司也接連發(fā)聲，表示將繼續(xù)探索推動股份行、城商行及其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機構(gòu)數(shù)量和層級，促進風險持續(xù)收斂。

秦農(nóng)銀行最近一筆吸收合并動作仍在進行中。根據(jù)年報，該行于2023年啟動吸收合并全資控股的藍田農(nóng)商行和周至農(nóng)商行工作，去年12月25日臨時股東大會審議通過相關(guān)議案，依照監(jiān)管要求穩(wěn)步推進吸收合并各項工作。

“控股關(guān)系下我們是子公司，吸收合并后我們會變?yōu)榍剞r(nóng)銀行的分支機構(gòu)。”6月12日，記者分別撥打了藍田農(nóng)商行、周至農(nóng)商行工的網(wǎng)點電話，兩位員工表示，目前相關(guān)工作還在進行中。