銀行理財(cái)9月報(bào):新發(fā)固收類產(chǎn)品定價(jià)跌至2.86%,理財(cái)公司封閉式產(chǎn)品到期壓力加大

2024年10月23日 14:32   21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 21財(cái)經(jīng)APP   南財(cái)理財(cái)通
9月末,銀行理財(cái)破凈率微降。南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示,理財(cái)公司存續(xù)公募產(chǎn)品累計(jì)凈值綜合破凈率為2.58%,較8月末環(huán)比下浮18.35%。

本課題組成員:

研究員:黃桂煊 薛茹云 陳子卉 

數(shù)據(jù)分析師:張稆方

數(shù)據(jù)來(lái)源:粵港澳大灣區(qū)(廣東)財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)中心、南財(cái)理財(cái)通

編者按:《機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)》作為南財(cái)集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、南財(cái)理財(cái)通的金牌理財(cái)專欄,目前細(xì)分了現(xiàn)金、純固收、固收+期權(quán)、固收+權(quán)益、混合、權(quán)益、衍生品七大類,已實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)的每日追蹤。為了進(jìn)一步反映銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,南財(cái)理財(cái)通課題組特開(kāi)設(shè)銀行理財(cái)月報(bào)獨(dú)家專題,力求及時(shí)準(zhǔn)確研判理財(cái)行業(yè)趨勢(shì)、洞悉理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn),以期為銀行理財(cái)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)參考價(jià)值。

本期,南財(cái)理財(cái)通課題組發(fā)布9月份銀行理財(cái)行業(yè)運(yùn)作報(bào)告,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品破凈情況、新發(fā)情況、到期情況和存續(xù)情況進(jìn)行分析。

摘要:

破凈情況:2024年9月末,理財(cái)產(chǎn)品綜合破凈率較8月末回落,降至2.58%。其中,固收類產(chǎn)品破凈率為1.65%,混合類產(chǎn)品破凈率為13.65%,權(quán)益類產(chǎn)品破凈率為62.16%,商品及金融衍生品類產(chǎn)品100%破凈。

新發(fā)情況:9月,30家理財(cái)公司合計(jì)發(fā)行了1465只理財(cái)產(chǎn)品,與2024年8月的1435只基本持平。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,隨著權(quán)益市場(chǎng)回暖和賺錢效應(yīng)提升,理財(cái)公司加大混合類產(chǎn)品發(fā)行力度,9月混合類產(chǎn)品發(fā)行25只,環(huán)比8月的4只有明顯提高。產(chǎn)品吸金方面,9月份理財(cái)公司產(chǎn)品合計(jì)募集資金3073.75億元,產(chǎn)品募集規(guī)模均值為2.63億元,環(huán)比上月的2.69億元下滑2.23%。浦銀理財(cái)打破信銀理財(cái)蟬聯(lián)機(jī)構(gòu)募集規(guī)模冠軍的記錄,奪得9月機(jī)構(gòu)平均募集規(guī)模榜單冠軍。產(chǎn)品定價(jià)方面,受資產(chǎn)收益下行影響,9月新發(fā)固定收益類產(chǎn)品平均定價(jià)持續(xù)下行至2.86%。

到期情況:9月理財(cái)公司到期封閉式人民幣產(chǎn)品數(shù)量合計(jì)1059只,環(huán)比8月份上升33.38%。相較8月數(shù)據(jù),3—6個(gè)月期限和1—2年期限產(chǎn)品9月到期壓力加大,到期產(chǎn)品數(shù)量占比分別增長(zhǎng)6.7個(gè)百分點(diǎn)和4.65個(gè)百分點(diǎn)。達(dá)標(biāo)率方面,綜合業(yè)績(jī)中樞達(dá)標(biāo)率為45.38%,業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率為74.75%。固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)中樞達(dá)標(biāo)率為46.83%,較8月下降7.2個(gè)百分點(diǎn),業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率為76.93%;混合類5只產(chǎn)品達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下限,其中2只達(dá)到業(yè)績(jī)比較中樞。

創(chuàng)新產(chǎn)品:因不錯(cuò)到期收益率和存續(xù)期,目標(biāo)盈理財(cái)熱度不減。8家理財(cái)公司合計(jì)發(fā)行21只公募目標(biāo)盈產(chǎn)品,主要為二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))固定收益類產(chǎn)品,投資性質(zhì)上以固收增強(qiáng)或靈活策略為主,其中部分產(chǎn)品也有紅利資產(chǎn)投資。9月理財(cái)公司發(fā)行5只紅利策略公募產(chǎn)品(新品中包含”紅利“字樣)。其中,中郵理財(cái)發(fā)行的“智盛·鴻錦封閉式2024年第2期(陸港紅利增強(qiáng)安盈款)”權(quán)益投資策略部分采取跟蹤中郵理財(cái)陸港紅利50指數(shù)策略,據(jù)悉,華證—中郵理財(cái)陸港紅利50指數(shù)旨在反映陸港互聯(lián)互通市場(chǎng)上具有高股息率特征的50家公司的整體表現(xiàn)。

存續(xù)情況:截至9月末,31家理財(cái)公司共有存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品22,145只(以產(chǎn)品登記編碼為準(zhǔn),包含公募、私募產(chǎn)品)。固定收益類、混合類、權(quán)益類和商品及金融衍生品類公募理財(cái)今年以來(lái)平均凈值增長(zhǎng)率分別為2.36%、2.03%、2.95%和-6.53%。

綜合破凈率2.58%,較8月凈值逐漸修復(fù)

南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,理財(cái)公司存續(xù)公募產(chǎn)品數(shù)量為19,050只,合計(jì)491只累計(jì)凈值在1以下,綜合破凈率為2.58%,較8月末環(huán)比下浮18.35%。

除商品及金融衍生品類產(chǎn)品依舊100%破凈外,其他投資性質(zhì)產(chǎn)品破凈比例環(huán)比全線收跌,債市調(diào)整下凈值逐漸修復(fù),其中,固收類產(chǎn)品破凈率為1.65%,混合類產(chǎn)品破凈率為13.65%,權(quán)益類產(chǎn)品破凈率為62.16%。

具體到固收類公募產(chǎn)品上,1—2年(含)投資周期的產(chǎn)品破凈比例相對(duì)最高,為3.03%;投資周期在2—3年(含)的產(chǎn)品破凈率次之,為2.57%;投資周期在6—12個(gè)月(含)的產(chǎn)品破凈率為1.79%。值得關(guān)注的是,投資周期在3年以上的產(chǎn)品無(wú)一破凈。

混合類公募產(chǎn)品中,投資周期為1—2年(含)的產(chǎn)品破凈比例最高,達(dá)22.44%,其他各投資期限產(chǎn)品破凈率均低于20%;而投資周期為1—3個(gè)月(含)的混合類產(chǎn)品破凈率相對(duì)較低,為6.06%。

權(quán)益類公募產(chǎn)品中,投資周期為1—2年(含)以及3年以上的產(chǎn)品均100%破凈;投資周期1個(gè)月以內(nèi)的26只產(chǎn)品中有18只破凈,占比69.23%;投資周期為1—3個(gè)月(含)和3—6個(gè)月(含)的產(chǎn)品未破凈。

商品及金融衍生品類產(chǎn)品存續(xù)4只產(chǎn)品全部處于破凈狀態(tài)。

具體到各理財(cái)公司來(lái)看,9月末各機(jī)構(gòu)公募產(chǎn)品算數(shù)平均破凈率為2.80%。法巴農(nóng)銀理財(cái)和高盛工銀理財(cái)2家理財(cái)公司產(chǎn)品“0破凈”,均為合資理財(cái)公司。

除“0破凈”機(jī)構(gòu)外,上銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、恒豐理財(cái)、北銀理財(cái)、匯華理財(cái)、徽銀理財(cái)、信銀理財(cái)、交銀理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)截至9月末產(chǎn)品凈值表現(xiàn)也較為穩(wěn)定,產(chǎn)品破凈率均低于1%。

整體來(lái)看,合資理財(cái)公司產(chǎn)品凈值控制水平在9月交出不錯(cuò)的答卷,不過(guò),貝萊德建信理財(cái)9月末公募產(chǎn)品破凈率為17.31%,在行業(yè)中相對(duì)居高。

含權(quán)類產(chǎn)品布局熱度提高,理財(cái)公司加大混合類產(chǎn)品發(fā)行力度

南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示,2024年9月,30家理財(cái)公司合計(jì)發(fā)行了1465只理財(cái)產(chǎn)品(同一產(chǎn)品登記編碼下不同份額合并計(jì)算),與2024年8月的1435只基本持平。發(fā)行數(shù)量位居前三的理財(cái)公司分別為興銀理財(cái)、平安理財(cái)和信銀理財(cái),其中興銀理財(cái)和平安理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超過(guò)100只,分別為133只和119只,信銀理財(cái)發(fā)行92只產(chǎn)品。

從募集方式看,公募型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為1306只,占比89.1%環(huán)比8月份的93.17%下降了4.07個(gè)百分點(diǎn),私募型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為159只,占比超過(guò)一成,為10.8%。從運(yùn)作模式看,封閉凈值型產(chǎn)品占比68.2%,環(huán)比8月份的66.83%有所提高,開(kāi)放式凈值產(chǎn)品占比略超三成。

從投資性質(zhì)上看,理財(cái)公司2024年9月新發(fā)產(chǎn)品仍以固收類產(chǎn)品為主,產(chǎn)品數(shù)量占比超過(guò)95%,達(dá)到97.8%,環(huán)比8月份的98.26%略有下降。混合類產(chǎn)品發(fā)行25只,環(huán)比8月的4只有明顯提高,理財(cái)公司加大混合類產(chǎn)品發(fā)行力度,發(fā)行機(jī)構(gòu)包括農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)、民生理財(cái)、杭銀理財(cái)、光大理財(cái)、交銀理財(cái)、興銀理財(cái)和中銀理財(cái),其中農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量最多,達(dá)到13只,主要為農(nóng)銀同心·靈瓏系列公募型產(chǎn)品和農(nóng)銀同心·大有優(yōu)選配置私募型產(chǎn)品。商品及金融衍生品類產(chǎn)品發(fā)行4只,權(quán)益類產(chǎn)品3只,其中2只為民生理財(cái)?shù)乃侥夹彤a(chǎn)品,1只為“招銀理財(cái)招卓?jī)r(jià)值精選”的新增份額C。據(jù)招銀理財(cái)介紹,C份額主要面對(duì)不確定投資期限的客戶,無(wú)申購(gòu)費(fèi),持有超過(guò)30天無(wú)贖回費(fèi)。

從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上看,二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))新發(fā)產(chǎn)品仍為理財(cái)公司發(fā)行主力,占比80%,環(huán)比8月份的78.76%有所提高,一級(jí)(低風(fēng)險(xiǎn))新發(fā)產(chǎn)品占比14.5%,三級(jí)(中風(fēng)險(xiǎn))、四級(jí)(中高風(fēng)險(xiǎn))和五級(jí)(高風(fēng)險(xiǎn))新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量較少,合計(jì)占比5.3%。

從投資周期看,9月3—6月期限產(chǎn)品占比環(huán)比明顯上漲,從8月份的19.96%上漲到9月份的23.94%,占比超過(guò)20%,同時(shí)1—3年中長(zhǎng)期限產(chǎn)品占比環(huán)比也有所提升,產(chǎn)品期限拉長(zhǎng),相比之下,1月以內(nèi)、1—3月、6—12月、3年以上期限產(chǎn)品占比有所下滑。

9月單品吸金規(guī)模下滑2個(gè)百分點(diǎn),新發(fā)固收類產(chǎn)品定價(jià)跌至2.86%

從發(fā)行規(guī)模看,在剔除295只未披露規(guī)模數(shù)據(jù)的產(chǎn)品份額后,9月份理財(cái)公司產(chǎn)品合計(jì)募集資金3073.75億元,產(chǎn)品募集規(guī)模均值為2.63億元,環(huán)比8月的2.69億元下滑2.23%。75只產(chǎn)品募集規(guī)模超過(guò)10億元,154只產(chǎn)品募集規(guī)模在5—10億元之間,478只產(chǎn)品募集規(guī)模在1—5億元之間,239只募集規(guī)模在1億元—5000萬(wàn)元之間,511只產(chǎn)品募集規(guī)模低于5000萬(wàn)元。

分理財(cái)公司看,股份行理財(cái)公司包攬了機(jī)構(gòu)平均募集規(guī)模榜單前四名,浦銀理財(cái)打破信銀理財(cái)蟬聯(lián)機(jī)構(gòu)募集規(guī)模冠軍的記錄,奪得9月機(jī)構(gòu)平均募集規(guī)模榜單冠軍,單品平均募集規(guī)模達(dá)到5.88億元,信銀理財(cái)次居第二位,單品平均募集規(guī)模為5.03億元,光大理財(cái)排名第三位,單品平均募集規(guī)模為4.04億元;國(guó)有行理財(cái)公司交銀理財(cái)和中郵理財(cái)次之,單品募集規(guī)模分別為4.55億元和4.28億元。合資理財(cái)公司由于渠道受限,吸金能力整體較差,貝萊德建信理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)、匯華理財(cái)單品募集規(guī)模排名后三位。

從定價(jià)水平看,受資產(chǎn)收益下行影響,9月新發(fā)固定收益類產(chǎn)品平均定價(jià)跌破3%,為2.86%,環(huán)比8月份的2.97%下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)。分投資周期看,除1—3月期限產(chǎn)品定價(jià)與上月基本持平、3年以上期限產(chǎn)品上升4個(gè)bp外,其余期限產(chǎn)品定價(jià)均有所下滑,其中6—12月產(chǎn)品下滑幅度最大,達(dá)到19bp,平均定價(jià)水平已經(jīng)低于3%。

總體來(lái)看,在利率下行、資產(chǎn)收益率下降、權(quán)益市場(chǎng)回暖賺錢效應(yīng)提升的背景下,純固收產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)減弱,“固收+”、混合類等含權(quán)類產(chǎn)品配置需求提高,不少理財(cái)公司聚焦豐富產(chǎn)品投資范圍和投資策略,在保持固收基本盤的基礎(chǔ)上,拓展能力邊界,加大含權(quán)類產(chǎn)品布局。

封閉式到期產(chǎn)品數(shù)量環(huán)比增33.38%,理財(cái)公司到期壓力加大

據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù),2024年9月,29家理財(cái)公司合計(jì)有1059只(已合并產(chǎn)品份額)封閉式人民幣理財(cái)產(chǎn)品到期,環(huán)比8月份上升33.38%。分投資性質(zhì)看,固收類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品分別有1020只、34只和5只。募集方式上,公募型產(chǎn)品為主,有924只,占比為87.25%,私募型產(chǎn)品135只,占比12.75%。按機(jī)構(gòu)來(lái)看,工銀理財(cái)、興銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)狡诋a(chǎn)品數(shù)量位居前三,到期產(chǎn)品數(shù)分別為75只、68只、52只。  

分投資期限看,3—6月(含)、6—12個(gè)月(含)、1—2年(含)期限到期產(chǎn)品數(shù)量仍占大頭,分別到期347只、273只和328只產(chǎn)品。相較8月數(shù)據(jù),3—6個(gè)月期限和1—2年期限產(chǎn)品9月到期壓力加大,到期產(chǎn)品數(shù)量占比分別增長(zhǎng)6.7個(gè)百分點(diǎn)和4.65個(gè)百分點(diǎn)。

固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率76.93%,平均年化到期收益率3.02%

因到期產(chǎn)品中掛鉤型產(chǎn)品數(shù)量較少,課題組主要對(duì)固定報(bào)價(jià)型產(chǎn)品和區(qū)間報(bào)價(jià)型產(chǎn)品進(jìn)行分析(區(qū)間報(bào)價(jià)型產(chǎn)品取業(yè)績(jī)區(qū)間中樞作為比較基準(zhǔn))。

在有披露到期凈值的889只封閉式到期公募人民幣產(chǎn)品(已合并產(chǎn)品份額)中,固收類產(chǎn)品有867只,混合類產(chǎn)品有32只,綜合業(yè)績(jī)中樞達(dá)標(biāo)率為45.38%,業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率為74.75%。

在固定收益類產(chǎn)品中,406只到期年化收益達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)中樞,占比46.83%,較8月下降7.2個(gè)百分點(diǎn),業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率為76.93%。分期限看,一年以內(nèi)各期限產(chǎn)品下限達(dá)標(biāo)率在90%附近,3—6個(gè)月期限產(chǎn)品下線達(dá)標(biāo)率最高,為92.83%,其次為6—12個(gè)月期限產(chǎn)品,業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率為85.4%。長(zhǎng)期限產(chǎn)品達(dá)標(biāo)率較為慘淡,2—3年期限和3年以上期限封閉式產(chǎn)品業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率均低于15%,后者因定價(jià)水平過(guò)高,業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率依舊為零。混合類5只產(chǎn)品達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下限,其中2只達(dá)到業(yè)績(jī)比較中樞。

從到期產(chǎn)品業(yè)績(jī)水平看,固定收益類封閉式人民幣公募產(chǎn)品平均到期收益率為3.02%,混合類產(chǎn)品為1.12%。

固定收益類產(chǎn)品中,3年以上期限產(chǎn)品到期平均收益最高,為3.65%,其次為6—12個(gè)月期限產(chǎn)品,為3.31%;1—2年期限產(chǎn)品平均到期收益位列第三,到期年化收益率為3.04%。混合類產(chǎn)品中,3—6個(gè)月期限和6—12個(gè)月期限產(chǎn)品平均到期收益率相對(duì)較高,為3.18%和2.72%。

從機(jī)構(gòu)情況看,理財(cái)公司整體達(dá)標(biāo)率一定程度上體現(xiàn)了收益能力與客戶預(yù)期管理能力。在有披露到期凈值的867只封閉式到期固定收益類人民幣公募產(chǎn)品(已合并產(chǎn)品份額)中,浦銀理財(cái)、北銀理財(cái)、渤銀理財(cái)?shù)?家理財(cái)公司到期封閉式固收產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)100%業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)。此外,還有11家機(jī)構(gòu)9月達(dá)標(biāo)率也在80%及以上。9月業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)情況較好的理財(cái)公司到期產(chǎn)品投資期限多集中在3—6個(gè)月期限和6—12個(gè)月期限,行業(yè)內(nèi)該期限內(nèi)產(chǎn)品達(dá)標(biāo)情況較好。因靜態(tài)收益下行過(guò)快,9月長(zhǎng)期限產(chǎn)品到期數(shù)量較多的機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率表現(xiàn)一般。

目標(biāo)盈理財(cái):因不錯(cuò)到期收益率和存續(xù)期,目標(biāo)盈理財(cái)熱度不減。8家理財(cái)公司合計(jì)發(fā)行21只公募目標(biāo)盈產(chǎn)品,主要為二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))固定收益類產(chǎn)品,投資性質(zhì)上以固收增強(qiáng)或靈活策略為主,其中也有紅利特色產(chǎn)品。投資期限上,1—2年期限產(chǎn)品占大頭,有11只;6—12個(gè)月期限產(chǎn)品有5只。在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)設(shè)置上,以上兩個(gè)期限新產(chǎn)品算術(shù)平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)中樞為2.96%,2.53%,平均業(yè)績(jī)下限分別為2.66%和2.24%。

紅利策略理財(cái):A股波動(dòng)加劇,紅利策略再度受到市場(chǎng)關(guān)注。9月理財(cái)公司發(fā)行5只紅利策略公募產(chǎn)品(新品中包含”紅利“字樣),國(guó)有行理財(cái)公司發(fā)行熱情較高,3家機(jī)構(gòu)發(fā)行。其中,中郵理財(cái)發(fā)行的“智盛·鴻錦封閉式2024年第2期(陸港紅利增強(qiáng)安盈款)”權(quán)益投資策略部分采取跟蹤中郵理財(cái)陸港紅利50指數(shù)策略,主要配置具備現(xiàn)金流穩(wěn)定、長(zhǎng)期持續(xù)現(xiàn)金分紅、分紅比例較高等特點(diǎn)的A股及H股標(biāo)的。據(jù)相關(guān)信息,華證—中郵理財(cái)陸港紅利50指數(shù)旨在反映陸港互聯(lián)互通市場(chǎng)上具有高股息率特征的50家公司的整體表現(xiàn)。

3個(gè)月以內(nèi)期限混合類產(chǎn)品今年來(lái)收益跑贏同期限固收產(chǎn)品

據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù),截至2024年9月30日,31家理財(cái)公司共有存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品22,145只(以產(chǎn)品登記編碼為準(zhǔn),包含公募、私募產(chǎn)品)。投資性質(zhì)上,固定收益類產(chǎn)品數(shù)量占比91.27%,混合類產(chǎn)品數(shù)量占比6.41%,權(quán)益類產(chǎn)品數(shù)量占比0.74%,商品及金融衍生品類產(chǎn)品數(shù)量占比1.56%。

從產(chǎn)品募集方式來(lái)看,86%的存續(xù)產(chǎn)品為公募,14%的產(chǎn)品為私募。

按管理人來(lái)看,興銀理財(cái)、信銀理財(cái)和招銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量包攬前三,分別為5179只、4760只和4343只。

從投資周期來(lái)看,投資周期在6—12個(gè)月、1—2年的存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量較多,分別為5988只、5682只,合計(jì)數(shù)量占比超存量五成。

從收益情況來(lái)看,南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示,截至9月30日,固定收益類、混合類、權(quán)益類和商品及金融衍生品類公募理財(cái)今年以來(lái)平均凈值增長(zhǎng)率分別為2.36%、2.03%、2.95%和-6.53%。

最大回撤方面,固收類產(chǎn)品回撤幅度最小,平均最大回撤為0.28%;商品及金融衍生品類產(chǎn)品平均回撤幅度最大,平均最大回撤為18.78%;混合類理財(cái)平均最大回撤為1.75%;權(quán)益類產(chǎn)品平均最大回撤為15.68%。整體來(lái)看,固定收益類產(chǎn)品及混合類產(chǎn)品維持今年以來(lái)凈值正增長(zhǎng),固收類產(chǎn)品平均凈值漲幅較優(yōu),權(quán)益類理財(cái)年內(nèi)平均收益反超固定收益產(chǎn)品平均水平,商品及金融衍生品類理財(cái)平均回報(bào)告負(fù)。

分投資周期看,截至9月30日,在固定收益類公募產(chǎn)品中,各期限產(chǎn)品今年以來(lái)凈值增長(zhǎng)率情況基本符合期限溢價(jià),即投資周期越長(zhǎng)、平均凈值增長(zhǎng)率越高,其中3年以上年投資周期固定收益類產(chǎn)品今年以來(lái)平均凈值增長(zhǎng)率最高,為2.72%。

混合類各投資期限產(chǎn)品均錄得正收益,9月權(quán)益市場(chǎng)提振,投資期限為1月以內(nèi)、1—3個(gè)月的混合類產(chǎn)品收益跑贏同期限固收產(chǎn)品,投資周期在3年以上混合類產(chǎn)品今年來(lái)收益達(dá)2.54%,6—12個(gè)月期限產(chǎn)品收益相對(duì)一般。

分機(jī)構(gòu)來(lái)看,據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù),截至9月末,理財(cái)公司固收類人民幣公募產(chǎn)品今年以來(lái)平均凈值增長(zhǎng)率為2.34%。杭銀理財(cái)、恒豐理財(cái)和渤銀理財(cái)今年以來(lái)固收產(chǎn)品平均凈值增長(zhǎng)率位列前三,依次為3.08%、2.99%和2.95%。

理財(cái)公司混合類人民幣公募產(chǎn)品今年以來(lái)平均凈值增長(zhǎng)率為2.03%。貝萊德建信理財(cái)、招銀理財(cái)和青銀理財(cái)平均凈值增長(zhǎng)率分比為4.57%、2.28%和2.01%,位列前三。具體來(lái)看,貝萊德建信理財(cái)存續(xù)混合類產(chǎn)品僅1只,為養(yǎng)老理財(cái)——“貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品1期(封閉式)”,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2,成立日為2022年5月10日,預(yù)計(jì)到期日為2032年5月10日。寧銀理財(cái)混合類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)集中于三級(jí)、四級(jí),其中“寧贏個(gè)股臻選1號(hào)(最短持有2年)”“寧贏紅利精選1號(hào)(最短持有1年)”和“寧贏長(zhǎng)三角發(fā)展(最短持有18個(gè)月)”3只產(chǎn)品今年以來(lái)凈值漲幅超10%。

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