21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者張欣 上海報(bào)道

“私人銀行是財(cái)富服務(wù)皇冠上的明珠，更應(yīng)成為社會(huì)進(jìn)步的紐帶。”早春時(shí)節(jié)，黃浦江畔的工銀大廈44層會(huì)客廳內(nèi)，“誠(chéng)信相守 穩(wěn)健相傳”的墨跡與滿壁獎(jiǎng)項(xiàng)交相輝映，工商銀行私人銀行部總經(jīng)理李寶權(quán)在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（以下簡(jiǎn)稱“《21世紀(jì)》”）記者的專訪時(shí)如是表示。

在這場(chǎng)近三小時(shí)的深度訪談中，李寶權(quán)對(duì)工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、發(fā)展機(jī)遇、模式創(chuàng)新、策略調(diào)整以及行業(yè)未來(lái)發(fā)展態(tài)勢(shì)分享了自己的深入思考。

當(dāng)下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，財(cái)富管理需求如井噴般涌現(xiàn)。私人銀行業(yè)務(wù)作為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的塔尖明珠，已成為各大銀行的必爭(zhēng)之地。當(dāng)行業(yè)陷入同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的迷局時(shí)，這家領(lǐng)軍行正尋求破題之路——從代際傳承的家業(yè)服務(wù)到民企轉(zhuǎn)型的產(chǎn)融結(jié)合，從數(shù)字生態(tài)構(gòu)建到社會(huì)價(jià)值賦能，工銀私人銀行的每一步戰(zhàn)略落子，都在構(gòu)筑中國(guó)式財(cái)富管理的新范式。

發(fā)展演進(jìn)：從1.0到3.0模式迭代

在中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展史上，工商銀行的三次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型折射了時(shí)代之變。從最初的產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)到如今的深耕細(xì)作，每一次模式的更迭都暗合經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期規(guī)律。李寶權(quán)以親歷者視角，講述了“領(lǐng)軍行”私銀業(yè)務(wù)17年的演進(jìn)歷程，而這也是中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)從蹣跚學(xué)步到昂首領(lǐng)跑的縮影。

（工商銀行私人銀行部總經(jīng)理李寶權(quán) 來(lái)源：受訪者提供）

《21世紀(jì)》：請(qǐng)介紹一下工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程。

李寶權(quán)： 隨著加入WTO，我國(guó)經(jīng)濟(jì)乘勢(shì)而上，邁入高速發(fā)展階段，也為民營(yíng)企業(yè)提供了廣袤空間。廣大民營(yíng)企業(yè)家緊抓全球化市場(chǎng)機(jī)遇，依托我國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，以拼搏鑄就偉業(yè)，以智慧開(kāi)辟新局，助推國(guó)民財(cái)富迅猛增長(zhǎng)，也使自身實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際化程度不斷提升，金融創(chuàng)新如春潮涌動(dòng)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的活力迸發(fā)為財(cái)富管理開(kāi)辟?gòu)V闊天地，高凈值人群對(duì)高端金融服務(wù)的需求日益高漲。“得天時(shí)，占地利，聚人和”，工商銀行順勢(shì)而為，于2007年布局私人銀行業(yè)務(wù)，2008年正式啟航，以持牌經(jīng)營(yíng)的模式，開(kāi)啟財(cái)富管理的新篇章。

從2008年到2012年，工銀私人銀行處于初創(chuàng)階段，采用“總分部制”架構(gòu)，總部設(shè)立在上海，并在全國(guó)北、上、廣、深等地成立十家分部。服務(wù)客戶的產(chǎn)品以代銷為主，并打造起較為先進(jìn)的非金融服務(wù)體系。總分部模式初步形成了工銀私人銀行覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為后續(xù)全行辦私人銀行打下良好的基礎(chǔ)。

2013年到2018年，工銀私人銀行進(jìn)入2.0“全行辦”發(fā)展階段。將跨省區(qū)的機(jī)構(gòu)還原到各一級(jí)直屬分行的私人銀行中心，自此，基本每個(gè)地區(qū)都有了相應(yīng)的私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)。私人銀行客戶數(shù)、管理資產(chǎn)數(shù)也都實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。

“資管新規(guī)”后，2019年工銀私人銀行進(jìn)入到3.0改革轉(zhuǎn)型階段，我們以客戶為中心，確立了“財(cái)富、家企、家業(yè)”三大主營(yíng)賽道，圍繞財(cái)富服務(wù)、企業(yè)服務(wù)、家業(yè)服務(wù)、品牌服務(wù)、智能服務(wù)推進(jìn)“五大服務(wù)升級(jí)”，優(yōu)化高質(zhì)量金融供給，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加快打造工行企業(yè)家服務(wù)體系，推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。近年來(lái)，通過(guò)業(yè)務(wù)范式的轉(zhuǎn)型升級(jí)，工銀私人銀行逐步探索出一條具有中國(guó)特色、工行特點(diǎn)的私人銀行高質(zhì)量發(fā)展之路，取得初步成效。

《21世紀(jì)》：在資管產(chǎn)品全面凈值化和理財(cái)“破凈潮”以來(lái)，私行部是否遇到一些挑戰(zhàn)？如何應(yīng)對(duì)？

李寶權(quán)：資管業(yè)態(tài)開(kāi)啟新篇后，投資者更加重視資產(chǎn)收益與投資風(fēng)險(xiǎn)的共生關(guān)系。在當(dāng)前低利率、高波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下，客戶服務(wù)面臨三大“再平衡”挑戰(zhàn)，分別是客戶需求端資產(chǎn)保值與市場(chǎng)常態(tài)震蕩的再平衡，行業(yè)發(fā)展端差異化需求與同質(zhì)化供給的再平衡，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)端被動(dòng)投資趨勢(shì)下降費(fèi)與營(yíng)收壓力的再平衡。

工銀私人銀行率先從戰(zhàn)略部署上靠前發(fā)力，由賣(mài)方立場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I(mǎi)方視角、由代客理財(cái)轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值創(chuàng)造、由產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)陪伴，通過(guò)配置方法論的再深化、數(shù)智系統(tǒng)平臺(tái)的再?gòu)?qiáng)化、人才隊(duì)伍培育的再優(yōu)化，打造適應(yīng)新業(yè)態(tài)、匹配新需求的買(mǎi)方投顧導(dǎo)向的服務(wù)范式。

具體而言，工銀私人銀行形成了以投研服務(wù)、產(chǎn)品生態(tài)、數(shù)智賦能、專業(yè)隊(duì)伍為核心邏輯鏈的資產(chǎn)配置服務(wù)方法論。一是以市場(chǎng)投研驅(qū)動(dòng)客戶配置邏輯，通過(guò)“定性五因子判斷+定量高頻數(shù)據(jù)分析”相結(jié)合的投研體系，為客戶打造個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，提供陪伴式資產(chǎn)配置服務(wù)。二是以產(chǎn)品生態(tài)豐富客戶配置體驗(yàn)，形成覆蓋“研、選、銷、管”的全鏈路產(chǎn)品管理體系，搭建產(chǎn)品全生命周期管理邏輯。三是以數(shù)智工具賦能客戶服務(wù)場(chǎng)景，打造覆蓋全市場(chǎng)、全產(chǎn)品、全策略的“數(shù)智平臺(tái)”，持續(xù)迭代“君子智投”資產(chǎn)配置報(bào)告終端，累計(jì)生成100多萬(wàn)份君子智投資產(chǎn)配置報(bào)告，服務(wù)已覆蓋20萬(wàn)多名私人銀行簽約客戶。四是以專業(yè)隊(duì)伍提升客戶服務(wù)質(zhì)效，打造8000余名專兼職財(cái)富顧問(wèn)及300余名投資顧問(wèn)兩支專業(yè)隊(duì)伍，構(gòu)建“選、育、管、用”專業(yè)隊(duì)伍培育體系，全面聚焦多元客戶需求、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，提升專業(yè)服務(wù)質(zhì)效。此外，工銀私人銀行堅(jiān)持風(fēng)控強(qiáng)基，注重投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，致力于打造穩(wěn)健的主財(cái)富銀行。

財(cái)富管理邏輯重構(gòu)：錨定三大確定性機(jī)遇

面對(duì)內(nèi)外部復(fù)雜多變的形勢(shì)，傳統(tǒng)財(cái)富管理邏輯亟待升級(jí)。工銀私人銀行在時(shí)代的不確定性中錨定三大確定性機(jī)遇：家庭資產(chǎn)負(fù)債表優(yōu)化需求、代際傳承需求、民企轉(zhuǎn)型升級(jí)需求。這三大需求，將成為中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)，以及中國(guó)式財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展的重要推力。

《21世紀(jì)》：當(dāng)前私人銀行業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)與機(jī)遇有哪些？

李寶權(quán)：當(dāng)前，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展正面臨著前所未有的復(fù)雜形勢(shì)。從國(guó)際視角來(lái)看，地緣政治局勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，自20世紀(jì)90年代以來(lái)持續(xù)推進(jìn)的全球化進(jìn)程遭遇逆流，貿(mào)易保護(hù)主義與地緣沖突給全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)考驗(yàn)；從國(guó)內(nèi)形勢(shì)來(lái)看，我國(guó)正處于新發(fā)展階段構(gòu)建的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型，市場(chǎng)環(huán)境日趨多元化且充滿不確定性。在國(guó)際形勢(shì)風(fēng)云變幻、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型的雙重背景下，工銀私人銀行憑借敏銳的戰(zhàn)略洞察與深厚的專業(yè)積淀，在不確定性中捕捉到三大確定的市場(chǎng)機(jī)遇與業(yè)務(wù)突破口。

第一，家庭資產(chǎn)負(fù)債表的變化帶來(lái)財(cái)富管理重構(gòu)機(jī)遇。近年來(lái)，房產(chǎn)的金融屬性逐漸減弱，居民家庭資產(chǎn)負(fù)債表中金融資產(chǎn)的比例大幅增加。2024年末數(shù)據(jù)表明，境內(nèi)住戶存款超150萬(wàn)億元，居民對(duì)家庭的多元化配置需求與日俱增。這一變化揭示了市場(chǎng)潛力，推動(dòng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，通過(guò)精準(zhǔn)匹配資金屬性與資產(chǎn)特質(zhì)，把握短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)與權(quán)益類資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值空間，更好發(fā)揮金融在資金融通中的重要作用，激活存量資金的配置效能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多長(zhǎng)期資本動(dòng)能。可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)以買(mǎi)方投顧為導(dǎo)向的財(cái)富管理服務(wù)將迎來(lái)大發(fā)展。

第二，代際傳承需求帶來(lái)的家業(yè)服務(wù)范式躍遷機(jī)遇。隨著一代企業(yè)家逐漸進(jìn)入退休狀態(tài)，一代企業(yè)家的養(yǎng)老需求，以及代際傳承的專業(yè)服務(wù)需求可能出現(xiàn)井噴式發(fā)展。《2023年信托業(yè)專題研究報(bào)告》指出，近十年來(lái)家族信托受托規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。《2024胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》也指出，預(yù)計(jì)在未來(lái)10年內(nèi)將有20萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代，這是一個(gè)空前的市場(chǎng)規(guī)模。這一趨勢(shì)要求機(jī)構(gòu)突破傳統(tǒng)服務(wù)邊界，構(gòu)建涵蓋“家財(cái)、家企、家人、家風(fēng)”傳承的立體化服務(wù)生態(tài)，凸顯“家業(yè)永續(xù)”與“社會(huì)價(jià)值”的深度耦合。

第三，民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求帶來(lái)的產(chǎn)融協(xié)同戰(zhàn)略機(jī)遇。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，需要大力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展不僅要聚焦科創(chuàng)企業(yè)與專精特新技術(shù)，還需要使傳統(tǒng)行業(yè)也借助新技術(shù)全面革新。民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要市場(chǎng)主體，數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)企業(yè)貢獻(xiàn)了全社會(huì)70%的技術(shù)創(chuàng)新成果，涵蓋了80%的國(guó)家專精特新“小巨人”和90%的高新技術(shù)企業(yè)。在民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，對(duì)公、對(duì)私多元化需求日益凸顯。這就需要金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)應(yīng)對(duì)，整合資源加以協(xié)助解決。

《21世紀(jì)》：面對(duì)這三大確定性需求，工銀私人銀行有怎樣的整體規(guī)劃？

李寶權(quán)：在我看來(lái)，可總結(jié)為“一橫一縱一圈”，橫向看客戶和其家庭資產(chǎn)負(fù)債表的未來(lái)變化，我們升級(jí)財(cái)富管理模式，構(gòu)建資產(chǎn)配置服務(wù)方法論，重視風(fēng)控合規(guī)和消保投教，打造穩(wěn)健合規(guī)的主財(cái)富銀行。縱向看家族代際傳承，升級(jí)家業(yè)服務(wù)范式，構(gòu)建綜合顧問(wèn)服務(wù)模式，關(guān)注慈善與金融的有機(jī)融合，打造主傳承銀行。從圈層上看，構(gòu)建“場(chǎng)景+智聯(lián)”的企業(yè)家服務(wù)生態(tài)圈，升級(jí)集團(tuán)一體響應(yīng)的綜合服務(wù)方案，打造企業(yè)家伙伴銀行。“一橫一縱一圈”是站在客戶角度，對(duì)三大確定性需求的另一種表達(dá)方式。通過(guò)強(qiáng)化“一橫一縱一圈”體系化戰(zhàn)略打法，更好發(fā)揮私人銀行的橋梁紐帶作用，通過(guò)工銀集團(tuán)“GBC”三端協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共同服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)家這一核心主體。

發(fā)揮紐帶作用：將財(cái)富管理升維成價(jià)值共創(chuàng)平臺(tái)

工銀私人銀行選擇了一條更具戰(zhàn)略意義的實(shí)踐之路，通過(guò)“GBC+”生態(tài)整合、分群經(jīng)營(yíng)、提升服務(wù)供給、場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)等多重戰(zhàn)略部署，將傳統(tǒng)財(cái)富管理升維為價(jià)值共創(chuàng)平臺(tái)。

《21世紀(jì)》：2月17日民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)新時(shí)代新征程民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景廣闊、大有可為，廣大民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家大顯身手正當(dāng)其時(shí)。工商銀行私人銀行部以打造“與企業(yè)家同行的伙伴銀行”的目標(biāo)是否與這一要求相呼應(yīng)？

李寶權(quán)：從當(dāng)前階段看，工銀私人銀行應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，將使命和任務(wù)融入助力工行集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮領(lǐng)軍銀行作用的背景下來(lái)考量。

2025年的政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)，“扎扎實(shí)實(shí)落實(shí)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施”。 金融行業(yè)必須全面支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境，為企業(yè)發(fā)展提供有力保障，構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。民營(yíng)企業(yè)家座談會(huì)后，央行也表示，要著力解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

工商銀行始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，深入貫徹落實(shí)中央精神，聚焦“工”與“商”主責(zé)主業(yè)，把黨中央惠民舉措細(xì)化為服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的具體行動(dòng)。我們服務(wù)的公司客戶中，98% 都是民企。

近年來(lái)，工商銀行認(rèn)真做好金融“五篇大文章”，積極服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、促消費(fèi)和“兩重”“兩新”等重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化金融資源配套與政策銜接，計(jì)劃未來(lái)三年為民企提供投融資不低于6萬(wàn)億元人民幣，支持企業(yè)堅(jiān)守主業(yè)、做強(qiáng)實(shí)業(yè)，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，全面發(fā)揮領(lǐng)軍銀行的引領(lǐng)作用。2025年3月12日，中國(guó)工商銀行與全國(guó)工商聯(lián)在北京聯(lián)合發(fā)布賦能民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案。方案聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，推出“十大舉措”，涵蓋科技、制造、綠色、普惠、民生等方向，支持民企通過(guò)科技創(chuàng)新發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

工銀私人銀行是全行服務(wù)高凈值客戶的主力部門(mén)。在工行私銀客群中，近70%為企業(yè)家客戶，其中90%以上為民營(yíng)和小微企業(yè)主，正面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)挑戰(zhàn)。為企業(yè)和企業(yè)家提供高質(zhì)量金融服務(wù)，是工銀私人銀行融入新發(fā)展格局的重要路徑。近年來(lái)，工銀私人銀行聚焦“國(guó)家所需、金融所能、客戶所盼、工行所長(zhǎng)”，加快實(shí)施金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以高質(zhì)量發(fā)展為路徑，以新質(zhì)生產(chǎn)力為引擎，充分發(fā)揮私人銀行的橋梁紐帶作用，系統(tǒng)集成優(yōu)質(zhì)資源，構(gòu)建差異化、精細(xì)化、場(chǎng)景化的私人銀行客戶服務(wù)生態(tài)，發(fā)揮財(cái)富管理市場(chǎng)頭雁和支柱作用，受到客戶的肯定。

《21世紀(jì)》：工銀私人銀行在服務(wù)企業(yè)家客群、支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展上，具體有哪些舉措和措施？

李寶權(quán)：我們深刻認(rèn)識(shí)到，民營(yíng)企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要微觀個(gè)體，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管，更是激活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一池春水。民營(yíng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，直接關(guān)系到中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的整體大局。

工銀私人銀行立足助力國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的戰(zhàn)略目標(biāo)，聚焦民營(yíng)企業(yè)中小微企業(yè)家這一核心群體，充分發(fā)揮自身處于公私一體化、投融資一體化、表內(nèi)外一體化關(guān)鍵樞紐位置的優(yōu)勢(shì)，打破傳統(tǒng)私銀業(yè)務(wù)邊界，圍繞“人家企社”需求升級(jí)打造綜合服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)“家業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)”一體化協(xié)同發(fā)展，全力提升金融供給能力，推動(dòng)企業(yè)家需求與專屬服務(wù)高效精準(zhǔn)匹配，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是服務(wù)對(duì)象上的升維：為響應(yīng)國(guó)家支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕的號(hào)召，工銀私人銀行更加注重建立對(duì)客端洞察能力和經(jīng)營(yíng)端分群機(jī)制，細(xì)分科創(chuàng)、上市、普惠、鄉(xiāng)村振興、商戶企業(yè)家等客群，按群施策，形成特色服務(wù)方案。同時(shí)，我們堅(jiān)持守正創(chuàng)新，探索將私銀體驗(yàn)服務(wù)和邀約活動(dòng)推薦給那些對(duì)社會(huì)進(jìn)步作出突出貢獻(xiàn)的杰出人士。

二是服務(wù)模式上的升維：工商銀行強(qiáng)調(diào)“GBC+基礎(chǔ)性工程”，即服務(wù)好政府（G）、企業(yè)（B）和個(gè)人（C）客戶，工銀私人銀行以內(nèi)生服務(wù)整合打通公私跨界服務(wù)，升級(jí)“全行辦”服務(wù)模式，通過(guò)集團(tuán)資源整合，提供廣闊的展業(yè)生態(tài)。2021年，工行首次提出“私銀企業(yè)家客群”服務(wù)理念及“高層營(yíng)銷高端”服務(wù)方案，同業(yè)首家對(duì)外發(fā)布“企業(yè)家伙伴銀行”客戶服務(wù)體系，通過(guò)機(jī)制化、品牌化、系統(tǒng)化的公私聯(lián)動(dòng)，滿足企業(yè)家客戶一體化的服務(wù)需求，全面開(kāi)啟私銀業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展新征程。

三是服務(wù)供給上的升維：聚力做好“五篇大文章”，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域，常態(tài)化供給綠債主題資管產(chǎn)品；完善企業(yè)家客群普惠融資貸款服務(wù)，推進(jìn)“金融資產(chǎn)支持貸”專屬普惠貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，加快“伙伴尊享系列貸”等融資服務(wù)推廣，支持“專精特新小巨人”企業(yè)融資需求。

四是服務(wù)能力上的升維：工商銀行以財(cái)富顧問(wèn)、投資顧問(wèn)隊(duì)伍為有力支撐，引入人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)質(zhì)效和體驗(yàn)雙重升級(jí)，推出“數(shù)字財(cái)富顧問(wèn)”“君子智投3.0”等領(lǐng)先同業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)模式 。我們首創(chuàng)“工銀e企+”企業(yè)家智慧服務(wù)平臺(tái)，一站式集成公私一體化服務(wù)。自2024年推出以來(lái)，“工銀e企+”用戶端已累計(jì)使用超過(guò)100萬(wàn)次。

五是服務(wù)場(chǎng)景上的升維：工商銀行聚焦首發(fā)經(jīng)濟(jì)、冰雪經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)，持續(xù)開(kāi)展“興企萬(wàn)里行”跨區(qū)域企業(yè)參訪“走出去”、企業(yè)家加油站“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”和企業(yè)家研修班“搭平臺(tái)”三大場(chǎng)景建設(shè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)家客戶生態(tài)經(jīng)營(yíng)和場(chǎng)景金融創(chuàng)新的全面升級(jí)。近年來(lái)，工銀私人銀行搭建了2600多家“企業(yè)家加油站”，為企業(yè)家客戶提供財(cái)智、健康、文化、公益、平臺(tái)等多方面賦能場(chǎng)景。在財(cái)智方面，舉辦企業(yè)家研修班、法稅講座、產(chǎn)業(yè)主題活動(dòng)等，為企業(yè)家提供細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)；在健康方面，開(kāi)展一對(duì)一問(wèn)診、專項(xiàng)篩查等，關(guān)注企業(yè)家的身心健康；在文化方面，舉辦文化雅集、藝術(shù)鑒賞等活動(dòng)，弘揚(yáng)優(yōu)秀傳統(tǒng)文化；在公益方面，開(kāi)展四川定點(diǎn)幫扶地區(qū)捐贈(zèng)及義診、三江源生態(tài)保護(hù)等活動(dòng)；在平臺(tái)方面，圍繞客戶行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)切點(diǎn)，搭建企業(yè)家交流平臺(tái)。

未來(lái)圖景：凸顯中國(guó)式私行的價(jià)值

當(dāng)被問(wèn)及行業(yè)未來(lái)時(shí)，李寶權(quán)表示：“衡量私行業(yè)務(wù)質(zhì)效的關(guān)鍵，在于對(duì)客端的洞察能力和整合資源的落地服務(wù)能力”這種對(duì)商業(yè)邏輯的深入洞悉，正指引著工商銀行私人銀行的下一個(gè)十年。

《21世紀(jì)》：各個(gè)銀行之間私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵是什么？工商銀行的優(yōu)勢(shì)或特點(diǎn)是什么？

李寶權(quán)： 近年來(lái)，各大私人銀行機(jī)構(gòu)已在圍繞客戶“人家企社 ”的綜合化服務(wù)方面形成共識(shí)。私銀機(jī)構(gòu)需要主動(dòng)提升對(duì)客端的洞察能力和整合資源的落地服務(wù)能力，在共性中挖掘個(gè)性，圍繞更多細(xì)分客群，機(jī)制化地完善服務(wù)架構(gòu)，打造差異化的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

工銀私人銀行依托集團(tuán)穩(wěn)健的服務(wù)底色與深厚的資源稟賦，始終堅(jiān)持專業(yè)致勝的理念，聚焦客戶需求洞察這一核心，主動(dòng)建設(shè)知行合一的服務(wù)落地能力，精細(xì)化客戶經(jīng)營(yíng)，提供多元金融服務(wù)，由點(diǎn)及面、由面到體，全面構(gòu)建買(mǎi)方需求導(dǎo)向的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)新范式，致力于引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展邁上新臺(tái)階。

《21世紀(jì)》：面對(duì)新形勢(shì)，工商銀行私人銀行在戰(zhàn)略、人才和組織架構(gòu)方面進(jìn)行了哪些改革？

李寶權(quán)：在戰(zhàn)略上，落實(shí)工行集團(tuán)四十年再出發(fā)高質(zhì)量發(fā)展要求，強(qiáng)化“一橫一縱一圈”體系化打法，打造領(lǐng)軍私人銀行服務(wù)范式；在組織架構(gòu)上，注重中臺(tái)和后臺(tái)對(duì)前臺(tái)的適應(yīng)性，以及市場(chǎng)變化的響應(yīng)速度，建立跨部門(mén)、跨機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)的專班機(jī)制，提升項(xiàng)目管理能力和資源調(diào)動(dòng)能力；在人才上，精細(xì)化客戶分層分群分類經(jīng)營(yíng)水平，提升財(cái)投顧隊(duì)伍專業(yè)能力，注重員工能力素質(zhì)和心理素質(zhì)的全方位培養(yǎng)。此外，隨著數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，數(shù)據(jù)中臺(tái)和風(fēng)控中臺(tái)的搭建為服務(wù)體系帶來(lái)了重構(gòu)和優(yōu)化的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。在依托人工智能賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)，也要統(tǒng)籌好合規(guī)與安全的關(guān)系。