早在19世紀“石油大王”約翰·D·洛克菲勒就成立了世界上第一個家族辦公室，140多年來，這個家族辦公室一直守護著洛克菲勒家族的資產，完成了六七代人的傳承，至今還是美國十大富豪家族之一。

當中國第一代企業家們還在創業打拼時，歐美超級富豪們的家族辦公室已將家族財富和家族事務打理得井井有條，財富綿延數代越積累越多，已由最初的成功的企業家延伸至背后龐大、傳承百年仍經久不衰的富裕家族。

中國歷經30年經濟高速發展后，也誕生了規模龐大的億萬富翁群體，《2024胡潤財富報告》顯示，中國億元資產超高凈值家庭數量有13萬戶。如今萬億財富迎來交班時刻，大量企業的創富第一代即將或已向二代交棒，如何確保順利交班和財富傳承成為很多企業家們不得不面對的難題。

而中國內地的家族辦公室依然處于發展初級階段，尤其人才短缺比較突出。近期新加坡知名財富管理公司昇世集團在深圳推出家族辦公室專業人才培訓體系，助力內地家族辦公室行業發展。那么內地家族辦公室如何突破發展瓶頸快速發展、以迎接日益凸顯的財富傳承需求？香港昇世匯盈主席甄智杰近期接受了21世紀經濟報道專訪。

（香港昇世匯盈主席甄智杰）

財富傳承浪潮來襲，未來10年20萬億財富交棒

21世紀經濟報道：在中國經濟歷經30年高速發展后，很多第一代創業的企業家到了交班的時候，據《2024胡潤財富報告》，未來10年，預計將有20萬億元財富轉移到下一代手中，20年內這一數字將增加至45萬億元，30年內財富傳承總額將達到79萬億元。創富一代向二代交班的進程中，中國家族辦公室行業面臨著哪些機遇與挑戰？未來發展空間怎么看？

甄智杰：隨著第一代企業家逐步進入財富傳承階段，家族辦公室的市場需求顯著增長。家族企業需要專業的財富管理、稅務規劃和法律服務，以確保財富的順利傳承。家族辦公室不僅需要幫助家族實現財富的保值增值，還要在家族治理、企業傳承、社會責任等方面提供全方位的支持。

中國經濟可持續發展以及共同富裕政策的推進，為家族辦公室行業提供了利好的政策環境。家族辦公室在助力財富傳承和社會責任理論方面與政策導向高度契合。人工智能、大數據等技術應用，為家族辦公室提供了更精準的財富管理工具。通過科技賦能，家族辦公室能夠實現更高效的資產配置和風險管理。

在挑戰方面，主要體現在專業度的要求，家族辦公室的服務涉及金融、稅務、法律、家族治理等多個領域，需要很多方面的專業知識和人才。然而內地家族辦公室目前仍處于初級階段，專業人才缺乏是一個普遍問題。

認知與發展的不均衡也依然存在。很多家族對家族辦公室的認知仍停留在很初級的階段，對其功能和價值均不理解。專業家族辦公室可通過定制化的財富管理方案和家族治理架構，幫助家族實現平衡過渡。

為促進家族辦公室行業發展，昇世集團在深圳推出了昇世研修，為獨立財富顧問以及家族辦公室從業人員打造綜合培訓計劃，同時針對現有大眾富裕客戶的下一代推出了專業財富管理課程。相信隨著財富傳承需求的進一步釋放，家族辦公室行業將迎來更廣闊的發展空間。

21世紀經濟報道：企二代接班潮已經出現，據統計，至少有280家上市企業交棒，接班難題困擾一些企業家，交接不順甚至可能導致企業出現危機，從成熟市場經驗來看，家族辦公室可以如何來解決企業這些難題？

甄智杰：面對企業的接班難題，家族辦公室可以發揮很重要的作用，可以為其定制長期的接班計劃，包括接班人的培訓，權力的過渡方案等。可以優化企業治理結構，確保企業在新的領導班子管理下穩定運營。通過專業的家族治理架構和接班人培養計劃，幫助家族企業實現平穩過渡。專業的家族辦公室還會識別和評估接班過程中可能出現的風險，制定應對策略。                           

21世紀經濟報道：近兩年不低的中美利差之下，很多投資者南下投資，內地富豪對跨境投資的關注度也提高，給中國香港和新加坡的家族辦公室帶來哪些機遇？在中資企業出海熱潮下，中資企業主對家族辦公室服務衍生出哪些新的需求？

甄智杰：中美不低的利差以及內地掀起的跨境投資熱潮，為中國香港和新加坡的家族辦公室帶來巨大的發展機遇。兩地作為國際金融中心，提供了多元化的投資渠道和成熟的財務管理服務，吸引了眾多的內地高凈值人士的關注。一些希望把生意做大的內地企業包括打算出海的企業選擇香港作為首站。

中資企業出海潮之下，企業對家族辦公室的需求也不斷升級。企業不僅需要傳統的財富管理服務，還需要法律咨詢、企業并購等專業支持。家族辦公室為中資企業全球化布局提供重要支持平臺。香港監管當局當前對家族辦公室支持力度較大，富裕群體在中國香港設立家辦還可享受稅收優惠政策。

內地家族辦公室面臨三大發展瓶頸

21世紀經濟報道：內地的家族辦公室目前發展仍處于初級階段，您認為內地家族辦公室發展面臨哪些瓶頸和制約因素？

甄智杰：內地的家族辦公室面臨一些發展中的難題，包括難以擺脫賣方思維、建立客戶信任、人才短缺等問題。對家族辦公室服務而言，最根本的核心就是信任，但是內地的高凈值人士對家族辦公室的認知還處于很初級的階段。許多客戶依賴個人關系或者傳統的金融機構。面對這樣的信任問題，可建立統一的行業標準和監管框架，提升服務質量和透明度尤其重要。

內地的家族辦公室行業發展需要在專業人才培訓、推動服務的標準化以及提高服務透明度等方面取得突破，才能實現長遠健康的發展。內地的家族辦公室可加強與國際金融機構的合作，實現優勢互補。

21世紀經濟報道：內地和香港的家族辦公室呈現哪些差異？內地的財富創造者習慣于自主管理財富，這會如何影響家族辦公室服務模式？

甄智杰：與歐美國家財富傳承進入第三代、第四代不同，目前內地超高凈值群體仍處于第一代向第二代傳承的階段，很多家族企業依然還在采用家長式管理模式，第一代參與度比較高，專業人士參與部分還是以顧問式服務為主。

而香港的家族辦公室發展比較早，許多家族辦公室已經運作超過十年了，服務模式相對成熟。從香港家族企業的經驗來看，成立家族委員會對于家族傳承非常重要，引入律師、會計師、稅務專家等專業人士的家族委員會，在傳承方面往往更為專業、傳承更為順暢。而內地的家族辦公室容易“偏科”，更擅長部分服務，比如有的金融主導，有的以律師服務為主，服務模式處于初級階段。

習慣自主管理財富的創富一代通常只要求家族辦公室提供更加個性化、定制化的服務輔助他做決策。昇世集團的經驗顯示，定制化的服務和方案、靈活的溝通機制、注重透明和客戶的參與感，也可以幫助客戶在自主管理和專業服務之間找到平衡。

獨立聯合家族辦公室將成為主流模式

21世紀經濟報道：家族辦公室的服務通常涉及資產管理、稅務、法務、財富傳承、慈善、企業融資、子女教育等很多方面，您認為家族辦公室尤其聯合家族辦公室如何打造自己的核心競爭力？ 未來哪一種家辦模式將成為趨勢？

甄智杰：家族辦公室的服務涉及很多領域，優秀家族辦公室的競爭力在于其綜合服務能力和專業性。能否整合優質資源服務客戶也比較重要。

目前家族辦公室有單一家族辦公室、聯合家族辦公室兩種模式，單一家族辦公室為一些有資金實力的企業或企業家單獨為家族設立，聯合家族辦公室則可以為多個家族服務。

預計有獨立特性的第三方聯合家族辦公室將成為發展趨勢，單一家族辦公室運營成本較高、若規模不大也較難吸引到優秀人才，而擁有資源優勢、聚集優秀人才的第三方聯合家族辦公室有望發展更快。

未來預計只有資金實力非常雄厚的家族企業才會設立單一家族辦公室。金融機構背景的家族辦公室則需要在向買方思維轉變做出努力。獨立第三方家族辦公室因為獨立性的特點，更容易堅守從客戶利益出發的買方立場。對我們而言，我們的宗旨就是找到最好的產品、最好的服務、最好的價格給家族企業。

21世紀經濟報道：內地家族辦公室一度出現胡亂注冊的現象，后來有的地方限制使用“家族辦公室”的名字進行注冊，對于如何規范和促進家族辦公室行業發展您有什么建議？

甄智杰：家族辦公室行業的規范發展需要監管機構、行業協會或者市場參與方共同努力。昇世集團支持行業紀律和行業標準化建設，通過舉辦行業研討會和工作坊，分享最佳實踐和行業標準，推動家族辦公室行業的規范化和專業化發展。

歡迎監管機構加強對家族辦公室的注冊和運營監管，確保行業的透明度和專業性。同時，行業協會可以通過制定行業標準，規范和提升行業的整體服務水平。我們相信，通過各方共同努力，家族辦公室行業將迎來長期繁榮發展。