21世紀經(jīng)濟報道記者 林秋彤 北京報道

“生成式人工智能的對話、創(chuàng)作、推理三大核心能力非常契合金融行業(yè)的需求，可以預見，人工智能將對金融業(yè)產生深遠影響。人工智能技術的快速發(fā)展為金融智能化提供了技術支撐，實體經(jīng)濟的數(shù)字化轉型是智能化金融發(fā)展的基礎，提高服務實體經(jīng)濟的質效是金融智能化發(fā)展的動力”，在4月10日舉辦的國民財富發(fā)展研究合作平臺 “人工智能與金融未來” 2025春季峰會上，中國財富管理50人論壇理事長、原銀監(jiān)會主席、證監(jiān)會原主席尚福林對人工智能發(fā)展與金融業(yè)的關系做出總結。

尚福林認為，人工智能將從三方面賦能金融業(yè)。一是大語言模型利用自然語言處理技術實時回答客戶問題，可以提高客戶服務效率，減少了人工客服的工作量和成本。

二是在信貸業(yè)務中，一方面，人工智能通過挖掘分析消費習慣、交易行為等非結構化數(shù)據(jù)，通過動態(tài)風險評估替代靜態(tài)抵押，實現(xiàn)風險評估從“靜態(tài)指標”向“動態(tài)畫像”的轉變；另一方面，邏輯推理模型通過交易行為數(shù)據(jù)中的異常邏輯鏈檢測等策略，加上生物信息識別技術，在反洗錢、反金融欺詐等方面發(fā)揮了較好效果。

三是在金融市場上，通過機器學習算法，能夠更高效地進行市場分析和投資決策，根據(jù)市場研究機構估算，2024年全球智能投顧管理的資產規(guī)模已突破2萬億美元，較2023年增長超過30％。

尚福林還指出，當前我國正處在加強人工智能布局、加快數(shù)字化智能化轉型的歷史機遇期，同時也要意識到，人工智能的算法黑箱、數(shù)據(jù)污染、模型缺陷等潛在風險問題不容忽視。特別是在金融行業(yè)應用時，應關注人工智能帶來的效率提升與風險加劇的雙重效應。

具體來看，在金融行業(yè)，一方面，如果虛假信息被灌入訓練模型，有可能污染模型的訓練數(shù)據(jù)，一旦部署到金融交易、風險分析當中，可能會引發(fā)連鎖反應，造成難以估量的損失。另一方面，人工智能驅動的高頻交易提升市場反應速度的同時，也放大了波動性。當多數(shù)人工智能策略采用相似風險模型時，這種同質化響應可能會加速放大負面反饋循環(huán)，進而加劇金融脆弱性。

對此，尚福林建議可以從兩方面采取改進措施。其一，在技術上強化垂直領域的專業(yè)性，在技術基座基礎上針對金融行業(yè)特點進行精細訓練，對生成內容及時進行交叉驗證，提升模型的準確性和可靠性。其二，監(jiān)管機構應密切關注人工智能技術在金融領域的應用動態(tài)，增強對智能算法風險的穿透式分析能力，健全智能算法的規(guī)則制度，提升算法可解釋性、透明性、公平性和安全性。