21世紀經濟報道記者 郭聰聰 北京報道
4月9日，“A+H”股上市城商行——青島銀行（002948.SZ、03866.HK）舉辦2024年度業績說明會，該行董事長景在倫、行長吳顯明等一眾高管出席業績發布會。
過去一年，青島銀行多項關鍵指標均實現了兩位數增長，展現出強勁的發展勢頭。不過，該行同樣面臨著息差收緊、個人經營貸領域出現新變化等銀行業共性挑戰。會上，針對經營業績、息差、資產質量等熱點問題，該行高管作出了現場解答。
多項關鍵指標實現兩位數增長
作為山東省四家上市商業銀行之一，青島銀行在過去一年實現了穩健增長。吳顯明在會上介紹道，青島銀行管理總資產突破9000億元大關，資產總額達6900億元，存款總額突破4300億元，貸款總額達3400億元，總資產、存款總額、貸款總額分別增長13.48%、11.9%、13.53%。
同時，多項關鍵指標表現亮眼。報告期內，青島銀行營業收入達135億元，同比增長8.2%。實現歸母凈利潤43億元，同比增長超20%。從營收構成中看，2024年利息凈收入98.74億元，同比增長6.38%。非利息收入36.24億元，同比增長13.58%。
據介紹，青島銀行非息收入實現兩位數增長，與青島銀行的多牌照優勢分不開。青島銀行相繼成立了青銀金租和青銀理財兩家子公司，這些子公司分別在融資租賃和理財領域運營，使得青島銀行能夠在傳統的銀行信貸業務之外，提供更廣泛的金融服務。
數據顯示，2024年，青銀金租正式完成首輪增資擴股，資產總額超185億元，凈利潤增幅超40%；青銀理財的產品規模也近2000億元。景在倫說道，青島銀行的多元化的牌照資質，與青銀理財、青銀金租兩家子公司互為補充、相互促進，已形成以銀行業務為主體、多種經營業態并存的發展格局。
直面息差收緊難題
息差收緊是當前銀行業面臨的首要經營壓力。面對市場環境變化，如何保持息差穩定成為關鍵課題。
在報告期內，青島銀行凈利差達 1.76%，凈息差達 1.73%。面對凈息差收窄的壓力，青島銀行副行長陳霜在業績發布會上指出：“保持息差穩定的關鍵是在于負債成本的下降。”
陳霜指出，為降低負債成本，青島銀行主要從兩方面入手。一方面，在優化大類負債結構方面，青島銀行始終堅守 “存款立行” 的理念，保持較高的存款占比。另一方面，青島銀行適時適度降低利率，做好高成本存款量價管控，引導存款期限結構調整，同時運用供應鏈金融、財富管理、現金管理等工具，增加活期存款、結算性存款占比，降低負債成本。數據顯示，2024 年，青島銀行公司存款平均付息率 1.71%，同比下降 0.16 個百分點，零售存款平均付息率 2.46%，同比下降 0.18 個百分點。
陳霜同時表示，除了降低負債成本，青島銀行還從多維度著手應對息差收窄壓力。一是貫徹高質量發展戰略。在考核和資源配置方面突出營收、利潤，而不是規模，通過強化存貸利差、中收占比、經濟資本回報率等考核，減緩息差收窄幅度。二是優化資產結構。提升高收益資產在生息資產中的比重，加大貸款投放力度，對重點地區、優質客群增加信貸投放。三是充分發揮多牌照優勢。大力發展中間業務，加強金融市場、理財子、托管、投行等業務協同，開發多元化金融產品。
吳顯明也強調，2024 年青島銀行積極應對息差收窄挑戰，持續優化業務結構，全面深化降本增效，強化風險管控，確保銀行在復雜的市場環境中穩健運營。
嚴控經營貸風險
從整體資產質量來看，青島銀行呈現出良好態勢。不良貸款率持續下行，報告期內下降 0.04 個百分點，達到 1.14%；撥備覆蓋率逐步走高，上漲 15.36 個百分點，達241.32% 。
然而，從已披露的十余家上市銀行的年報橫向來看，銀行業個人經營貸款領域出現了新情況：主要面向小微企業主和個體工商戶的個人經營貸款，不良生成率的增幅明顯高于其他個貸品類，這也意味著該領域承受的壓力在顯著增加。
青島銀行數據顯示，截至 2024 年末，青島銀行個人經營貸余額110.19 億元，較上年末增加 7.2 億元，增幅 7.02%。
針對個人經營貸風險把控，青島銀行副行長張猛介紹了該行的三大舉措。首先，加強還款來源及經營能力審核。嚴格核實經營流水真實性，仔細甄別交易對手和交易用途信息，避免過度授信，同時強化對企業第一還款來源的審查，從源頭上把控風險。其次，根據不同客群特點，開發集群批量授信管理方案和針對性授信產品。在當前經濟形勢下，優先選取行業整體經營穩定、抗外部沖擊能力強的優質客群，并充分借助國擔、農擔、政府風險補償等機制，有效緩釋風險。最后，大力推動數字化風控建設。通過大數據等先進技術手段，構建更加全面、立體的客戶畫像，從多個維度審視借款人風險狀況，大幅提高風險識別的準確性和及時性。
談及青島銀行2025年的信貸投放，吳顯明介紹道，考慮當前個貸市場發展實際，受房地產市場景氣度偏弱、消費貸競爭加劇等因素影響，預計仍以對公信貸投放為主。在零售貸款方面，青島銀行將積極滿足個人客戶剛需和改善性住房貸款需求，優化信貸結構，加大對住房貸款、消費貸、經營貸等貸款的投放力度，力爭實現均衡發展。
