21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道
作為一家扎根歐洲的全球性銀行，ING銀行已在超過40個國家和地區為大型跨國企業和金融機構提供金融和銀行服務。此次Sibos年會在京舉辦，這家大型跨國銀行的高管也來到北京，與參會機構深度交流。
會議期間，ING批發銀行亞太區首席執行官Uday Sareen和ING銀行中國內地和香港地區首席執行官潘啟良接受了21世紀經濟報道記者獨家專訪，從國際銀行視角分享了他們對于批發銀行業務和銀行業趨勢的展望。
Uday Sareen在銀行業擁有30年的工作經驗, 跨越亞太區、歐洲、中東和非洲地區。Uday Sareen在今年10月被任命為ING批發銀行亞太區首席執行官，負責該行在亞太區11個市場的業務。Uday Sareen對記者表示，亞太地區同時涵蓋新興市場和成熟市場，為批發銀行業務提供多樣化的增長機會。此外，數字化轉型和人工智能正在批發銀行領域發揮作用，ING正在使用這些先進技術以提高效率和生產力。
ING批發銀行亞太區首席執行官Uday Sareen 受訪者供圖
潘啟良加入ING超過30年，于2021年7月被任命為ING 批發銀行中國內地和香港地區首席執行官。潘啟良表示看好中國的經濟前景，ING在中國的業務已經取得了相當大的進展，未來仍將重點聚焦行業領域，攜手客戶共同持續成長，ING也將進一步發揮其全球網絡的優勢，助力中國企業“走出去”。
ING銀行中國內地和香港地區首席執行官潘啟良 受訪者供圖
全球網絡是關鍵戰略驅動力
《21世紀》：Uday Sareen先生剛出任ING銀行亞太區負責人不久，希望制定哪些關鍵戰略？
Uday Sareen：我們已經在亞太地區經營了近40年，這是我們全球網絡的重要組成部分。我認為在亞太區業務的重點，是確保為客戶提供專注的服務。因此，利用我們的全球網絡，我們專注于在7大關鍵行業領域。值得一提的是，ING擁有歐洲最大的經營網絡，覆蓋23個國家。對亞洲大型跨國公司和國際企業來說，我們能夠為他們提供進入歐洲網絡的門戶。因此，全球網絡是我們的關鍵戰略驅動力。
此外，我們的戰略還包括幫助促進可持續金融的發展，因為可持續性是我們客戶的重點關注。我們可以看到的是，可持續金融在亞太地區快速增長，過去幾年幾乎每年都保持50%左右的增幅，增長相當顯著。ING去年在全球發行了1150億美元可持續金融貸款和債券，我們承諾到2027年，這一數字將增加到1500億美元。
總體來看，我認為有三方面關鍵驅動力，包括我們所專注的行業、可持續金融以及我們的全球網絡。此外，亞太地區的GDP比重約占全球的30%，這里同時涵蓋新興市場和成熟市場，這將為我們提供多樣化的增長機會。
《21世紀》：在當前全球經濟環境下，ING如何看待未來亞太區批發銀行市場的增長潛力？
潘啟良：在亞太地區，ING非常關注中國內地和香港市場。因為ING是一家非常穩健且長期持續經營的銀行，因此我們關注的重點在于行業領域。我們在中國的業務已經取得了相當大的進展，我們的客戶群體非常國際化，因此我們的網絡發揮了重要作用。我們在“一帶一路”上表現優異，與很多發展中國家的企業都建立了深厚的合作關系。
Uday Sareen：我們可以為客戶提供跨境融資服務，ING在25個“一帶一路”共建國家都有業務往來。我們看到很多公司正在擴大規模，尋求新的供應鏈，譬如中國與墨西哥、中國與東歐之間的貿易往來。在這些市場中，我們都可以為客戶提供跨境融資、貨幣兌換和外匯對沖服務。這些都與ING覆蓋的行業和提供的服務網絡緊密相關，這也是我們獨特的競爭優勢。去年有許多中國領先的電動汽車和電池公司在匈牙利進行了大量投資。
我最近剛從阿姆斯特丹調到新加坡辦公，過去四年我一直負責ING批發銀行的歐洲網絡。應當說，ING在中東歐擁有最龐大的網絡，這對進入歐洲市場的亞洲大型企業來說非常有價值。
人工智能正在發揮作用
《21世紀》：你如何看待金融科技對批發銀行業務的影響？
Uday Sareen：這是一個很大的話題。從討論數字化轉型和人工智能如何發揮優勢這個角度來說，我認為有很多舉措正在發揮作用。我可以分享幾個案例。
第一個例子是人工智能。目前ING已經擁有了領先的業務水平，因此為了提高效率和生產力，我們在貸款業務中使用人工智能，進行智能決策。這是實際應用的案例。另一個例子是可持續金融。我們正在與近2000位客戶合作，幫助他們制定轉型計劃。我們開發了一款人工智能工具，用于收集、監測和評估數據，幫助客戶生成轉型路徑。從數字化轉型的角度看，我們為客戶提供在線洞察，以提升客戶體驗。這些都是ING利用技術的實際案例。
《21世紀》：在你看來，未來批發銀行將面臨哪些主要趨勢和挑戰？
Uday Sareen：我想再次強調的是在可持續金融領域的機遇。因為僅僅從數字來看，未來5到10年內，亞太地區在綠色基礎設施方面將需要約2.5萬億美元的資金。顯然，可持續金融將是未來發展的關鍵驅動力。此外，從供應鏈角度來看，我們正在看到供應鏈多元化的趨勢，這也為跨境融資帶來了更多需求。
《21世紀》：ING在批發銀行領域還有哪些創新舉措？你如何看待這些創新的價值？
Uday Sareen：在可持續金融方面，在2017年，ING銀行發行了全球第一個可持續發展掛鉤貸款，ING是可持續金融領域的先鋒。比如，我們在可持續金融方面首家合作的是飛利浦公司，我們作為獨家顧問，為其提供了10億歐元的可持續貸款。另一個具有潛力的方向是，我們看到亞洲和歐洲的大型企業將有機會進一步創新其業務模式，尤其是如何管理其全球業務。這將是一個新機遇。
助力企業“走出去”
《21世紀》：我也有一些問題想提給潘博士。你加入ING已經超過30年了。作為親歷者和見證者，你如何評價ING在中國的發展？
潘啟良：我很幸運，能與ING銀行一起成長。我們和客戶一起經歷過許多周期，甚至是危機。在這一過程中，ING銀行不斷學習，并堅定地融入中國市場。我們關注中國的頂級企業，并陪伴他們在國際市場上成長壯大。
我想我們有非常強有效的經營策略：選擇合適的客戶，并長期與他們一同成長。舉個例子，當我在90年代在深圳開始我的工作時，就開始服務中集集團，到現在我們已經合作了超過20年。2006年，中集集團首次海外收購荷蘭一家設備制造公司時，ING銀行擔任顧問并提供資金支持。近期中集集團首次進行可持續金融融資，也是由ING銀行協助完成。能夠扎根中國，并與客戶共同穩定成長，我們感到非常自豪。
在中國內地和香港地區，我們主要關注七個行業領域，也跟蹤企業供應鏈的變化。我認為中國也鼓勵領先企業“走出去”，ING則是企業在出海過程中值得信賴的顧問。以海爾集團為例，近期海爾通過收購將業務擴展到南非，ING也參與其中。我們一直以專業知識服務客戶的戰略優先事項。
《21世紀》：當前商業銀行面臨哪些主要挑戰？ING銀行如何應對這些挑戰？
潘啟良：香港在外匯交易和融資方面扮演著重要角色，有越來越多的企業在香港投資，鞏固其作為全球主要金融中心的地位。應當說，挑戰永遠存在。我們經歷過很多周期，或許現在消費者信心不足，但我相信它會恢復，中國正在采取一切可行的措施來恢復信心。
我相信中國仍將是全球制造業的中心，中國完整的供應鏈在全球仍具有很強的競爭力。從這個角度來看，盡管存在挑戰，我依然看到了潛力。經濟總是有起有落，但我相信中國將持續增長。比如，我們有海爾和中國電信這樣的客戶，ING正幫助他們在全球擴展業務，這是中國經濟保持活力的一種方式。作為銀行，我們將繼續在這些過程中提供支持。
本報記者林秋彤對本文有貢獻
視頻剪輯：柳潤瑛 實習生梁蕓烽
